免費模擬試 / CTMA
最後更新： 2026年10月
CTMA 考試中文模擬題：免費題庫及解說
CTMA 是 ACAMS 為交易監察及警示調查分析員而設的助理級認證，內容涵蓋監察系統如何運作、系統會識別哪些可疑跡象、如何調查及記錄警示，以及何時上報和舉報可疑活動。
本頁及免費模擬試為繁體中文。完整課程和學習面板為英文。
CTMA 考試概覽
CTMA 是 ACAMS 為交易監察及警示調查分析員而設的助理級認證，內容涵蓋監察系統如何運作、系統會識別哪些可疑跡象、如何調查及記錄警示，以及何時上報和舉報可疑活動。
| 題數 | 60 道單選題（部分題目不計分） |
|---|---|
| 考試時間 | 90 分鐘 |
| 合格分數 | 計分題目的 74% |
| 費用 | 1,045 美元（套餐，私營及公營機構同價）；須為 ACAMS 會員 |
| 應考方式 | Pearson VUE（考試中心或網上監考） |
| 語言 | ACAMS 將繁體中文列為 CTMA 考試的語言之一。預約前請向 ACAMS 確認現時可選的考試語言。 |
CTMA 考試考甚麼
- 交易監察基礎
- 可疑跡象及類型
- 警示調查及處理
- 上報、可疑活動報告及保密
- 監察系統、調校及質素
CTMA 記憶卡
按一下卡片查看答案。會員可使用本考試的全部記憶卡，並以間隔重複溫習（英文）。
如何考取 CTMA
- 警示調查是考試中比重最高的部分。練習以下步驟：查看警示、客戶資料及交易紀錄，然後作出決定並記錄。
- 需要答對計分題目的 74%，是助理級考試中最高的合格線，練習時應以 80% 以上為目標。
- 記熟經典模式的名稱：拆細交易、資金快進快出、漏斗帳戶、整數金額匯款及過帳式交易。
CTMA 樣題及答案
以下是上方模擬試的題目。建議先做題，答錯的題目印象更深。
1. 資金存入帳戶後一兩天內又被轉走，結餘接近零，亦沒有明確的商業理由。這種模式稱為：
答案: 資金快進快出（過帳式交易）. 過帳式交易顯示帳戶被當作資金通道，是分層或錢騾活動的常見跡象。
2. 很多人在不同城市把現金存入同一帳戶，資金隨即在另一地區被提走。這顯示哪種類型？
答案: 漏斗帳戶. 漏斗帳戶在多個地點收集存款，再把資金集中到一處。FinCEN 把這種模式與販毒及其他罪行聯繫起來。
3. 客戶不斷存入略低於 10,000 美元現金交易報告（CTR）門檻的現金。這是甚麼？
答案: 拆細交易（Structuring）. 為避開 CTR 而拆細交易，在美國本身已屬罪行（31 U.S.C. 5324）。應進行調查，如屬可疑，應提交 SAR。
4. 以下哪項單獨而言並非可疑跡象？
答案: 客戶把自己的固定薪金存入本人帳戶. 固定薪金存入符合正常的客戶資料。可疑跡象是指與你對客戶的認識不相符的活動。
5. 處理交易監察警示時，分析員首先應查看甚麼？
答案: 結合客戶資料、預期活動及交易紀錄來審視被警示的交易. 良好的警示審核會先把活動與該客戶的預期情況（KYC 資料、過往活動、同類客戶）作比較，然後才尋找解釋或可疑跡象。
6. 一個警示以「不可疑」結案。分析員必須確保甚麼？
答案: 記錄決定的理據及證據，令覆核人員可以理解. 監管機構及審計師會抽查已結案的警示。需要簡潔清晰的理據及已審視的證據，而非只寫「已審視活動，沒有問題」。
7. 調查期間，分析員發現該客戶曾收到另外三名客戶的資金，而這三人最近因欺詐被終止業務關係。這項資料最恰當的描述是：
答案: 可能顯示存在網絡的關連，應納入調查. 與其他可疑人士的關連可能揭示錢騾網絡或有組織的計劃。關連分析是警示調查的重要部分。
8. 一間美國銀行決定就持續的活動提交 SAR。為提交持續活動 SAR，通常應於何時再次審視該帳戶？
答案: 在 90 日內審視，並於上一份報告提交後 120 日內提交持續 SAR. FinCEN 指引：在 90 日後審視持續活動，並於上一份 SAR 提交後 120 日內提交持續 SAR。
9. 一份好的 SAR 敘述應清楚交代：
答案: 誰、甚麼、何時、何地、為何及如何屬可疑. FinCEN 的 SAR 指引要求交代五個 W 及 How。執法機構會先閱讀敘述部分，因此必須說明活動為何可疑。
10. 可以告訴誰某客戶已被提交 SAR？
答案: 只限有正當需要的人士，例如金融情報單位、執法機構及監管機構；絕不能告訴被舉報人. SAR 屬保密資料。向被舉報人透露 SAR 或已提交 SAR 的事實，屬通風報訊（tipping off），是被禁止的。
11. 一個以規則為本的監察情景，會對每月向高風險國家匯款超過 3,000 美元的客戶發出警示。此規則中的「門檻」是甚麼？
答案: 每月 3,000 美元. 監察情景結合條件（國家、產品、客戶類型）與門檻。調校即調整門檻，在捕捉風險的同時避免誤報淹沒分析員。
12. 「線上測試」及「線下測試」（above-the-line / below-the-line）用作：
答案: 透過審視略高於及略低於門檻的活動，檢查情景門檻是否設定得當. 抽查略低於門檻的樣本，可看出有否遺漏可疑活動；審視門檻以上的樣本，可看出警示的成效。
13. 交易監察誤報率高，主要會導致：
答案: 浪費分析員時間，並令真正的可疑活動被大量雜訊掩蓋. 誤報消耗人手並造成積壓。客戶分組、調校及更佳的數據可在維持覆蓋範圍的同時減少誤報。
14. 核心銀行系統的數據質素差，為何會影響交易監察？
答案: 數據缺失或錯誤（例如國家代碼或客戶類型）可令情景無法觸發，造成漏洞. 監察的成效取決於數據來源的質素。數據沿襲、完整性及準確性檢查都是系統驗證的一部分。
15. 以下哪項最能說明交易監察的目標？
答案: 識別可能可疑的不尋常活動，以便調查及在有需要時舉報. 監察負責偵測不尋常活動；其後由調查判斷是否可疑，再據此履行舉報責任。
CTMA 完整備試：AMLExamPrep All-Access
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涵蓋所有 ACAMS 考試：完整題庫、限時模擬考試、溫習筆記、記憶卡和合格保證。課程為英文。
合格保證：完成全部備試後仍不合格，全數退款。
常見問題
CTMA 考試有多少題？
60 道單選題（部分題目不計分）。考試時間：90 分鐘。
CTMA 考試要多少分才合格？
計分題目的 74%。
CTMA 考試費用是多少？
1,045 美元（套餐，私營及公營機構同價）；須為 ACAMS 會員。價格或會變動，請以 ACAMS 官網為準。
CTMA 考試可以用中文應考嗎？
ACAMS 將繁體中文列為 CTMA 考試的語言之一。預約時請確認可選語言。
這份 CTMA 模擬題免費嗎？
是。本頁的 15 道題完全免費，附解說，毋須註冊。
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