Examen CTMA en français : test d'entraînement gratuit (2026)

L'examen CTMA en bref

Le CTMA est la certification de niveau associé de l'ACAMS pour les analystes en surveillance des transactions et en traitement des alertes. Il couvre le fonctionnement des systèmes de surveillance, les signaux d'alerte recherchés, l'analyse et la documentation des alertes, et le moment d'escalader et de déclarer une activité suspecte.

Questions	60 questions à choix multiples (certaines non notées)
Durée	90 minutes
Score de réussite	74 % des questions notées
Prix	1 045 USD (forfait, même prix pour le privé et le public) ; adhésion à l'ACAMS requise
Où	Pearson VUE, en centre d'examen ou en ligne
Langue	L'ACAMS indique le français parmi les langues de l'examen CTMA. Vérifiez auprès de l'ACAMS les langues disponibles avant de réserver.

Ce que couvre l'examen CTMA

Bases de la surveillance des transactions
Signaux d'alerte et typologies
Analyse et clôture des alertes
Escalade, déclarations de soupçon et confidentialité
Systèmes de surveillance, paramétrage et qualité

Fiches de révision CTMA

Touchez une fiche pour voir la réponse. Les membres ont toutes les fiches de l'examen, avec répétition espacée (en anglais).

Comment réussir l'examen CTMA

L'analyse des alertes est la partie la plus lourde de l'examen. Entraînez-vous aux étapes : revoir l'alerte, le profil du client, l'historique, puis décider et documenter.
Il faut 74 % des questions notées, le seuil le plus élevé des examens de niveau associé : visez plus de 80 % à l'entraînement.
Apprenez les schémas classiques par leur nom : fractionnement, mouvements rapides de fonds, comptes entonnoirs, virements en montants ronds et comptes de passage.

Exemples de questions CTMA avec réponses

Ce sont les questions du test ci-dessus. Faites d'abord le test : on apprend plus en se trompant.

1. Des fonds arrivent sur un compte et en repartent en un ou deux jours, laissant un solde quasi nul, sans raison économique claire. Ce schéma s'appelle :

Réponse: Mouvement rapide de fonds (compte de passage). Une activité de passage suggère que le compte sert de simple conduit, signe fréquent d'empilement ou d'activité de mule financière.

2. De nombreuses personnes déposent des espèces sur un même compte dans différentes villes, et l'argent est vite retiré dans une autre région. Quelle typologie cela évoque-t-il ?

Réponse: Un compte entonnoir. Les comptes entonnoirs collectent des dépôts en plusieurs endroits et concentrent l'argent en un seul lieu, un schéma que FinCEN associe au trafic de drogue et à d'autres crimes.

3. Un client dépose régulièrement des espèces juste en dessous du seuil de 10 000 USD du Currency Transaction Report (CTR). De quoi s'agit-il ?

Réponse: Du fractionnement. Fractionner pour éviter un CTR est en soi un délit aux États-Unis (31 U.S.C. 5324). Il faut enquêter et, en cas de soupçon, déposer un SAR.

4. Lequel de ces éléments n'est PAS, à lui seul, un signal d'alerte ?

Réponse: Un client qui verse son salaire habituel sur son propre compte. Le versement régulier d'un salaire correspond à un profil normal. Les signaux d'alerte concernent une activité qui ne correspond pas à ce que l'on sait du client.

5. Que doit examiner en premier un analyste qui traite une alerte de surveillance des transactions ?

Réponse: L'activité signalée au regard du profil du client, de l'activité attendue et de l'historique des opérations. Une bonne analyse compare l'activité à ce qui est attendu pour ce client (profil KYC, activité passée, clients comparables) avant de chercher des explications ou des signaux d'alerte.

6. Une alerte est clôturée comme « non suspecte ». De quoi l'analyste doit-il s'assurer ?

Réponse: Que le raisonnement et les preuves de la décision sont documentés pour qu'un relecteur puisse les suivre. Inspecteurs et auditeurs testent les alertes clôturées. Il faut une justification courte et claire avec les éléments examinés, pas seulement « activité revue, rien à signaler ».

7. Pendant une enquête, l'analyste découvre que le client a reçu des fonds de trois autres clients récemment exclus pour fraude. Cette information se décrit le mieux comme :

Réponse: Un lien pouvant révéler un réseau, à intégrer à l'enquête. Les liens avec d'autres parties suspectes peuvent révéler des réseaux de mules ou des schémas organisés. L'analyse des liens est une étape clé du traitement des alertes.

8. Une banque américaine décide de déposer un SAR sur une activité qui se poursuit. Quand doit-elle normalement réexaminer le compte pour un SAR de continuation ?

Réponse: Dans les 90 jours, avec un SAR de continuation déposé dans les 120 jours suivant le précédent. Selon FinCEN : réexaminer l'activité continue après 90 jours et déposer le SAR de continuation dans les 120 jours suivant le SAR précédent.

9. Un bon exposé narratif de SAR doit expliquer clairement :

Réponse: Qui, quoi, quand, où, pourquoi et comment l'activité est suspecte. Les consignes de FinCEN demandent les « cinq W » et le comment. Les autorités lisent d'abord le récit : il doit expliquer pourquoi l'activité est suspecte.

10. À qui peut-on dire qu'un SAR a été déposé sur un client ?

Réponse: Uniquement aux personnes ayant un besoin légitime, comme la CRF, les autorités de poursuite et les régulateurs ; jamais à la personne visée. Les SAR sont confidentiels. Révéler un SAR, ou le fait qu'il a été déposé, à la personne visée constitue une divulgation interdite (tipping off).

11. Un scénario de surveillance par règles signale tout client qui envoie plus de 3 000 USD par mois vers un pays à haut risque. Quel est le « seuil » de cette règle ?

Réponse: 3 000 USD par mois. Les scénarios combinent des conditions (pays, produit, type de client) avec des seuils. Le paramétrage ajuste les seuils pour capter le risque sans submerger les analystes de faux positifs.

12. Les tests « above-the-line » et « below-the-line » servent à :

Réponse: Vérifier que les seuils des scénarios sont bien réglés en examinant l'activité juste au-dessus et juste en dessous. Examiner des échantillons juste sous le seuil montre si une activité suspecte est manquée ; l'examen au-dessus du seuil montre la productivité des alertes.

13. Un taux élevé de faux positifs en surveillance des transactions provoque surtout :

Réponse: Du temps d'analyste gaspillé et le risque que la vraie activité suspecte se perde dans le bruit. Les faux positifs consomment des ressources et créent des retards. La segmentation, le paramétrage et de meilleures données les réduisent tout en maintenant la couverture.

14. Pourquoi la mauvaise qualité des données des systèmes bancaires compte-t-elle pour la surveillance ?

Réponse: Des données manquantes ou fausses (codes pays, type de client) peuvent empêcher les scénarios de se déclencher et créer des angles morts. La surveillance ne vaut que par ses flux de données. Le lignage, l'exhaustivité et l'exactitude des données font partie de la validation du système.

15. Quelle affirmation décrit le mieux l'objectif de la surveillance des transactions ?

Réponse: Repérer une activité inhabituelle pouvant être suspecte afin de l'analyser et de la déclarer si nécessaire. La surveillance détecte l'activité inhabituelle. L'analyse détermine ensuite si elle est suspecte, et les obligations déclaratives en découlent.

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Questions fréquentes

Combien de questions compte l'examen CTMA ?

60 questions à choix multiples (certaines non notées). Durée : 90 minutes.

Quel score faut-il pour réussir le CTMA ?

74 % des questions notées.

Combien coûte l'examen CTMA ?

1 045 USD (forfait, même prix pour le privé et le public) ; adhésion à l'ACAMS requise. Les prix changent : vérifiez-les sur le site de l'ACAMS.

Peut-on passer l'examen CTMA en français ?

L'ACAMS indique le français parmi les langues de l'examen CTMA. Vérifiez les langues disponibles lors de la réservation.

Ce test d'entraînement CTMA est-il gratuit ?

Oui. Les 15 questions de cette page sont gratuites, corrigées et sans inscription.

CTMA dans d'autres langues

Préparation indépendante, sans lien avec l'ACAMS ni Pearson VUE. Informations sur l'examen résumées à partir des publications de l'ACAMS (octobre 2026) ; vérifiez-les auprès de l'ACAMS avant de réserver.