Examen CTMA en español: test de práctica gratis (2026)

El examen CTMA en resumen

CTMA es la certificación de nivel asociado de ACAMS para analistas de monitoreo de transacciones e investigación de alertas. Cubre cómo funcionan los sistemas de monitoreo, qué señales de alerta buscan, cómo investigar y documentar alertas y cuándo escalar y reportar actividad sospechosa.

Preguntas	60 preguntas de opción múltiple (algunas no puntúan)
Tiempo	90 minutos
Nota para aprobar	74 % de las preguntas puntuables
Precio	US$1.045 (paquete; mismo precio para sector privado y público); requiere membresía de ACAMS
Dónde	Pearson VUE, en un centro de examen u online
Idioma	ACAMS incluye el español entre los idiomas del examen CTMA. Confirma con ACAMS los idiomas disponibles antes de reservar.

Qué evalúa el examen CTMA

Fundamentos del monitoreo de transacciones
Señales de alerta y tipologías
Investigación y cierre de alertas
Escalamiento, SAR y confidencialidad
Sistemas de monitoreo, calibración y calidad

Tarjetas de estudio de CTMA

Toca una tarjeta para ver la respuesta. Los miembros tienen todas las tarjetas del examen con repetición espaciada (en inglés).

Cómo aprobar el examen CTMA

La investigación de alertas es la parte con más peso del examen. Practica los pasos: revisar la alerta, el perfil del cliente y el historial, luego decidir y documentar.
Necesitas el 74 % de las preguntas puntuables, la nota de corte más alta de nivel asociado, así que apunta a más del 80 % en la práctica.
Aprende por su nombre los patrones clásicos: estructuración, movimiento rápido de fondos, cuentas embudo, transferencias en cifras redondas y actividad de paso.

Preguntas de ejemplo de CTMA con respuestas

Son las preguntas del test de arriba. Haz primero el test: aprenderás más si fallas alguna.

1. Llegan fondos a una cuenta y se vuelven a enviar en uno o dos días, dejando un saldo casi a cero, sin un motivo comercial claro. Este patrón se llama:

Respuesta: Movimiento rápido de fondos (actividad de paso). La actividad de paso sugiere que la cuenta se usa como conducto, un signo habitual de estratificación o de actividad de mulas de dinero.

2. Muchas personas hacen depósitos en efectivo en una misma cuenta desde distintas ciudades y el dinero se retira rápidamente en otra región. ¿Qué tipología sugiere?

Respuesta: Una cuenta embudo. Las cuentas embudo reúnen depósitos de varios lugares y concentran el dinero en un solo punto, un patrón que FinCEN ha vinculado con el narcotráfico y otros delitos.

3. Un cliente deposita una y otra vez efectivo por importes justo por debajo del umbral de US$10.000 del Reporte de Transacciones en Efectivo (CTR). ¿Qué es esto?

Respuesta: Estructuración. Estructurar para evitar un CTR es en sí un delito en EE. UU. (31 U.S.C. 5324). Debe investigarse y, si es sospechoso, reportarse en un SAR.

4. ¿Cuál de estas NO es, por sí sola, una señal de alerta?

Respuesta: Un cliente que ingresa su salario habitual en su propia cuenta. El ingreso habitual del salario encaja con un perfil normal. Las señales de alerta tienen que ver con actividad que no coincide con lo que sabes del cliente.

5. ¿Qué debe revisar primero un analista al trabajar una alerta de monitoreo de transacciones?

Respuesta: La actividad alertada en el contexto del perfil del cliente, la actividad esperada y el historial de operaciones. Una buena revisión compara la actividad con lo esperado para ese cliente (perfil KYC, actividad previa, clientes similares) antes de buscar explicaciones o señales de alerta.

6. Una alerta se cierra como «no sospechosa». ¿De qué debe asegurarse el analista?

Respuesta: De documentar el razonamiento y las pruebas de la decisión para que un revisor pueda seguirlo. Inspectores y auditores revisan alertas cerradas. Hace falta una justificación breve y clara con las pruebas revisadas, no solo «actividad revisada, sin incidencias».

7. Durante una investigación, el analista descubre que el cliente recibió fondos de otros tres clientes a los que se dio de baja recientemente por fraude. Esta información se describe mejor como:

Respuesta: Un vínculo que puede indicar una red y debe incluirse en la investigación. Las conexiones con otras partes sospechosas pueden revelar redes de mulas o esquemas organizados. El análisis de vínculos es una parte clave de la investigación de alertas.

8. Un banco de EE. UU. decide presentar un SAR por actividad continuada. ¿Cuándo debe volver a revisar normalmente la cuenta para un SAR de actividad continuada?

Respuesta: En un plazo de 90 días, presentando el SAR de continuación dentro de los 120 días siguientes al anterior. Guía de FinCEN: revisar la actividad continuada tras un periodo de 90 días y presentar el SAR de continuación dentro de los 120 días posteriores al SAR anterior.

9. Una buena narrativa de SAR debe explicar con claridad:

Respuesta: Quién, qué, cuándo, dónde, por qué y cómo es sospechosa la actividad. La guía de FinCEN pide las cinco W y el cómo. Las autoridades leen primero la narrativa, así que debe explicar por qué la actividad es sospechosa.

10. ¿A quién se puede decir que se presentó un SAR sobre un cliente?

Respuesta: Solo a quien tenga una necesidad legítima, como la UIF, las autoridades y los reguladores; nunca al investigado. Los SAR son confidenciales. Revelar un SAR, o que se presentó, al investigado es tipping off y está prohibido.

11. Un escenario de monitoreo basado en reglas alerta de cualquier cliente que envíe más de US$3.000 al mes a un país de alto riesgo. ¿Cuál es el «umbral» de esta regla?

Respuesta: US$3.000 al mes. Los escenarios combinan condiciones (país, producto, tipo de cliente) con umbrales. La calibración ajusta los umbrales para captar el riesgo sin saturar a los analistas con falsos positivos.

12. Las pruebas por encima y por debajo de la línea (above-the-line y below-the-line) sirven para:

Respuesta: Comprobar si los umbrales de los escenarios están bien fijados revisando la actividad justo por encima y justo por debajo de ellos. Revisar muestras justo por debajo del umbral muestra si se está pasando por alto actividad sospechosa; la revisión por encima de la línea muestra lo productivas que son las alertas.

13. Una tasa alta de falsos positivos en el monitoreo provoca sobre todo:

Respuesta: Tiempo de analistas desperdiciado y el riesgo de que la actividad sospechosa real se pierda entre el ruido. Los falsos positivos consumen recursos y crean atrasos. La segmentación, la calibración y mejores datos los reducen manteniendo la cobertura.

14. ¿Por qué importa la mala calidad de los datos de los sistemas bancarios para el monitoreo?

Respuesta: Datos ausentes o erróneos (como códigos de país o tipo de cliente) pueden impedir que los escenarios se activen y dejar huecos. El monitoreo solo es tan bueno como sus fuentes de datos. El linaje, la completitud y la exactitud de los datos forman parte de la validación del sistema.

15. ¿Qué afirmación describe mejor el objetivo del monitoreo de transacciones?

Respuesta: Identificar actividad inusual que pueda ser sospechosa para investigarla y reportarla cuando corresponda. El monitoreo detecta actividad inusual. La investigación decide después si es sospechosa, y de ahí se derivan las obligaciones de reporte.

Preparación completa de CTMA: AMLExamPrep All-Access

US$147/mes

Cancela cuando quieras · o US$1,323 al año

Todos los exámenes ACAMS: banco completo de preguntas, simulacros cronometrados, apuntes, tarjetas y la Garantía de Aprobado. El curso está en inglés.

Garantía de Aprobado: completa la preparación y, si no apruebas, te devolvemos el 100 %.

Preguntas frecuentes

¿Cuántas preguntas tiene el examen CTMA?

60 preguntas de opción múltiple (algunas no puntúan). Tiempo: 90 minutos.

¿Qué nota se necesita para aprobar CTMA?

74 % de las preguntas puntuables.

¿Cuánto cuesta el examen CTMA?

US$1.045 (paquete; mismo precio para sector privado y público); requiere membresía de ACAMS. Los precios cambian: confírmalos en la web de ACAMS.

¿Se puede hacer el examen CTMA en español?

ACAMS incluye el español entre los idiomas del examen CTMA. Comprueba los idiomas disponibles al reservar.

¿Este test de práctica de CTMA es gratis?

Sí. Las 15 preguntas de esta página son gratuitas, con explicación y sin registro.

CTMA en otros idiomas

Preparación independiente, sin afiliación con ACAMS ni Pearson VUE. Datos del examen resumidos de la información publicada por ACAMS (octubre de 2026); confírmalos con ACAMS antes de reservar.