免费模拟考试 / CTMA
最后更新： 2026年10月
CTMA 考试中文模拟题：免费题库与解析
CTMA 是 ACAMS 面向交易监测和预警调查分析人员的助理级认证，内容包括监测系统如何运作、系统识别哪些可疑信号、如何调查和记录预警，以及何时升级上报和报告可疑活动。
本页面及免费模拟考试为简体中文。完整课程和学习面板为英文。
CTMA 考试概览
CTMA 是 ACAMS 面向交易监测和预警调查分析人员的助理级认证，内容包括监测系统如何运作、系统识别哪些可疑信号、如何调查和记录预警，以及何时升级上报和报告可疑活动。
| 题量 | 60 道单选题（部分题目不计分） |
|---|---|
| 考试时间 | 90 分钟 |
| 通过分数 | 计分题目的 74% |
| 费用 | 1,045 美元（套餐，私营和公共部门同价）；须为 ACAMS 会员 |
| 考试地点 | Pearson VUE（考试中心或线上监考） |
| 语言 | ACAMS 将简体中文列为 CTMA 考试的语言之一。预约前请向 ACAMS 确认当前可选的考试语言。 |
CTMA 考试考什么
- 交易监测基础
- 可疑信号与类型
- 预警调查与处置
- 升级上报、可疑活动报告与保密
- 监测系统、规则调校与质量
CTMA 记忆卡
点击卡片查看答案。会员可使用本考试的全部记忆卡，并按间隔重复复习（英文）。
如何通过 CTMA 考试
- 预警调查是考试中占比最重的部分。练习这套步骤：查看预警、客户画像和交易历史，然后作出判断并记录。
- 需要答对计分题目的 74%，是助理级考试中最高的及格线，练习时要争取 80% 以上。
- 熟记经典模式的名称：拆分交易、资金快进快出、漏斗账户、整数金额转账和过渡性交易。
CTMA 样题及答案
以下是上方模拟考试的题目。建议先做题，做错的题印象更深。
1. 资金进入账户后一两天内又被转出，余额几乎为零，且没有明确的商业理由。这种模式称为：
答案: 资金快进快出（过渡性交易）. 过渡性交易表明账户被当作资金通道使用，这是离析（分层）或钱骡活动的常见迹象。
2. 许多人在不同城市向同一个账户存入现金，资金随后很快在另一地区被取走。这提示哪种类型？
答案: 漏斗账户. 漏斗账户在多个地点归集存款，再把资金集中到一个地方。FinCEN 将这种模式与贩毒及其他犯罪联系在一起。
3. 客户不断存入略低于 10,000 美元大额现金交易报告（CTR）门槛的现金。这是什么？
答案: 拆分交易（Structuring）. 为规避 CTR 而拆分交易在美国本身就是犯罪（31 U.S.C. 5324）。应进行调查，如属可疑，应提交 SAR。
4. 以下哪项单独来看并不是可疑信号？
答案: 客户把自己的固定工资存入本人账户. 固定工资入账符合正常客户画像。可疑信号指的是与你所了解的客户情况不符的活动。
5. 处理交易监测预警时，分析人员首先应该查看什么？
答案: 结合客户画像、预期交易和交易历史来审视被预警的交易. 好的预警审核会先把交易与该客户的预期情况（KYC 资料、历史交易、同类客户）作比较，再去寻找合理解释或可疑信号。
6. 一条预警以“不可疑”结案。分析人员必须确保什么？
答案: 记录判断理由和依据，让复核人员能够看懂. 监管检查和审计会抽查已结案的预警。需要简明清晰的理由和所查看的证据，而不能只写“已审核，无异常”。
7. 调查中，分析人员发现该客户收到另外三名客户的资金，而这三人最近因欺诈被终止业务关系。这一信息最恰当的定性是：
答案: 可能指向某个网络的关联线索，应纳入调查. 与其他可疑方的关联可能揭示钱骡网络或有组织的犯罪安排。关联分析是预警调查的关键环节。
8. 一家美国银行决定就持续发生的活动提交 SAR。为提交持续活动 SAR，通常应在什么时候再次审查该账户？
答案: 在 90 天内审查，并在上一份报告提交后 120 天内提交持续 SAR. FinCEN 指引：在 90 天后审查持续活动，并在上一份 SAR 提交后 120 天内提交持续 SAR。
9. 一份好的 SAR 叙述应清楚说明：
答案: 谁、什么、何时、何地、为何以及如何构成可疑. FinCEN 的 SAR 指引要求说明五个 W 和 How。执法部门最先阅读叙述部分，所以必须讲清楚交易为何可疑。
10. 可以告诉谁某客户已被提交 SAR？
答案: 仅限有正当需要的人，如金融情报中心、执法部门和监管机构；绝不能告诉被报告对象. SAR 是保密的。向被报告对象透露 SAR 的内容或已提交的事实属于泄密（tipping off），是被禁止的。
11. 某条规则型监测场景会对每月向高风险国家汇款超过 3,000 美元的客户发出预警。这条规则中的“阈值”是什么？
答案: 每月 3,000 美元. 监测场景由条件（国家、产品、客户类型）和阈值组成。规则调校就是调整阈值，在捕捉风险的同时避免误报淹没分析人员。
12. “线上测试”和“线下测试”（above-the-line / below-the-line）的用途是：
答案: 通过审查略高于和略低于阈值的交易，检查场景阈值设置是否合理. 抽查略低于阈值的样本，可以看出是否漏掉了可疑交易；审查阈值以上的样本，可以看出预警的有效性。
13. 交易监测误报率高，主要会导致：
答案: 浪费分析人员时间，并使真正的可疑活动被大量噪音淹没. 误报消耗人力并造成积压。客户分群、规则调校和更好的数据可以在保持覆盖面的同时减少误报。
14. 核心银行系统的数据质量差，为什么会影响交易监测？
答案: 数据缺失或错误（如国家代码、客户类型）可能使监测场景无法触发，形成漏洞. 监测效果取决于数据输入的质量。数据血缘、完整性和准确性检查都是系统验证的一部分。
15. 以下哪项最能说明交易监测的目标？
答案: 识别可能可疑的异常活动，以便进行调查并在需要时报告. 监测负责发现异常活动；随后由调查判断是否可疑，再据此履行报告义务。
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常见问题
CTMA 考试有多少道题？
60 道单选题（部分题目不计分）。考试时间：90 分钟。
CTMA 考试多少分通过？
计分题目的 74%。
CTMA 考试费用是多少？
1,045 美元（套餐，私营和公共部门同价）；须为 ACAMS 会员。价格可能变动，请以 ACAMS 官网为准。
CTMA 考试可以用中文考吗？
ACAMS 将简体中文列为 CTMA 考试的语言之一。预约时请确认可选语言。
这套 CTMA 模拟题免费吗？
是的。本页的 15 道题完全免费，附解析，无需注册。
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