CTMA-examen in het Nederlands: gratis oefentoets (2026)

Het CTMA-examen in het kort

CTMA is de associate-certificering van ACAMS voor analisten in transactiemonitoring en alertonderzoek. Het examen behandelt hoe monitoringsystemen werken, op welke rode vlaggen ze letten, hoe je alerts onderzoekt en documenteert, en wanneer je verdachte activiteit escaleert en meldt.

Vragen	60 meerkeuzevragen (sommige tellen niet mee)
Tijd	90 minuten
Slagingsgrens	74% van de meetellende vragen
Prijs	US$ 1.045 (pakket, zelfde prijs voor private en publieke sector); ACAMS-lidmaatschap vereist
Waar	Pearson VUE, in een testcentrum of online
Taal	ACAMS noemt het Nederlands bij de talen van het CTMA-examen. Controleer bij ACAMS welke talen beschikbaar zijn voordat je boekt.

Wat het CTMA-examen toetst

Basis van transactiemonitoring
Rode vlaggen en typologieën
Alertonderzoek en afhandeling
Escalatie, meldingen en geheimhouding
Monitoringsystemen, kalibratie en kwaliteit

CTMA-flashcards

Tik op een kaart om het antwoord te zien. Leden krijgen alle flashcards van het examen, met gespreide herhaling (in het Engels).

Zo haal je het CTMA-examen

Alertonderzoek weegt het zwaarst in het examen. Oefen de stappen: de alert, het cliëntprofiel en de historie bekijken, dan beslissen en documenteren.
Je hebt 74% van de meetellende vragen nodig, de hoogste slagingsgrens van de associate-examens, dus mik bij het oefenen op 80% of meer.
Leer de klassieke patronen bij naam: structureren, snelle geldbewegingen, trechterrekeningen, ronde bedragen en doorstroomactiviteit.

CTMA-voorbeeldvragen met antwoorden

Dit zijn de vragen uit de toets hierboven. Doe eerst de toets: van fouten leer je het meest.

1. Geld komt binnen op een rekening en wordt binnen een of twee dagen weer doorgestuurd, met een saldo van bijna nul, zonder duidelijke zakelijke reden. Hoe heet dit patroon?

Antwoord: Snelle geldbeweging (doorstroomactiviteit). Doorstroomactiviteit wijst erop dat de rekening als doorgeefluik wordt gebruikt, een veelvoorkomend teken van layering of van geldezels.

2. Veel mensen storten in verschillende steden contant geld op één rekening, en het geld wordt snel in een andere regio opgenomen. Op welke typologie wijst dit?

Antwoord: Een trechterrekening (funnel account). Trechterrekeningen verzamelen stortingen op meerdere plaatsen en brengen het geld naar één plek, een patroon dat FinCEN in verband brengt met drugshandel en andere criminaliteit.

3. Een cliënt stort steeds contant geld net onder de drempel van US$ 10.000 voor het Currency Transaction Report (CTR). Wat is dit?

Antwoord: Structureren. Structureren om een CTR te ontlopen is in de VS op zichzelf strafbaar (31 U.S.C. 5324). Het moet worden onderzocht en bij een vermoeden worden gemeld in een SAR.

4. Wat is op zichzelf GEEN rode vlag?

Antwoord: Een cliënt die zijn vaste salaris op zijn eigen rekening ontvangt. Vaste salarisstortingen passen bij een normaal profiel. Rode vlaggen gaan over activiteit die niet past bij wat je van de cliënt weet.

5. Wat moet een analist als eerste bekijken bij het behandelen van een transactiemonitoringalert?

Antwoord: De gesignaleerde activiteit in de context van het cliëntprofiel, de verwachte activiteit en de transactiehistorie. Een goede alertreview vergelijkt de activiteit met wat voor deze cliënt verwacht wordt (KYC-profiel, eerdere activiteit, vergelijkbare cliënten) voordat je verklaringen of rode vlaggen zoekt.

6. Een alert wordt gesloten als 'niet verdacht'. Waar moet de analist voor zorgen?

Antwoord: Dat de redenering en het bewijs voor het besluit zo zijn vastgelegd dat een reviewer het kan volgen. Toezichthouders en auditors testen gesloten alerts. Er is een korte, duidelijke onderbouwing met het bekeken bewijs nodig, niet alleen 'activiteit bekeken, geen bijzonderheden'.

7. Tijdens een onderzoek ontdekt de analist dat de cliënt geld ontving van drie andere cliënten met wie de relatie onlangs is beëindigd wegens fraude. Deze informatie is het best te omschrijven als:

Antwoord: Een verband dat op een netwerk kan wijzen en in het onderzoek hoort. Verbanden met andere verdachte partijen kunnen netwerken van geldezels of georganiseerde constructies blootleggen. Netwerkanalyse is een kernonderdeel van alertonderzoek.

8. Een Amerikaanse bank besluit een SAR in te dienen over voortdurende activiteit. Wanneer moet ze de rekening normaal opnieuw beoordelen voor een vervolg-SAR?

Antwoord: Binnen 90 dagen, met een vervolg-SAR binnen 120 dagen na de vorige melding. FinCEN-richtlijn: voortdurende activiteit na 90 dagen opnieuw beoordelen en een vervolg-SAR indienen binnen 120 dagen na de vorige SAR.

9. Een goede SAR-toelichting moet duidelijk beschrijven:

Antwoord: Wie, wat, wanneer, waar, waarom en hoe de activiteit verdacht is. De SAR-richtlijnen van FinCEN vragen om de vijf W's en het hoe. Opsporingsdiensten lezen eerst de toelichting, dus die moet uitleggen waarom de activiteit verdacht is.

10. Aan wie mag worden verteld dat er een SAR over een cliënt is ingediend?

Antwoord: Alleen aan wie er een legitieme reden voor heeft, zoals de FIU, opsporingsdiensten en toezichthouders; nooit aan de betrokkene. SAR's zijn vertrouwelijk. Een SAR, of het feit dat er een is ingediend, onthullen aan de betrokkene is tipping-off en verboden.

11. Een regelgebaseerd monitoringscenario signaleert elke cliënt die meer dan US$ 3.000 per maand naar een hoogrisicoland stuurt. Wat is de 'drempel' in deze regel?

Antwoord: US$ 3.000 per maand. Scenario's combineren voorwaarden (land, product, type cliënt) met drempels. Kalibratie stelt drempels zo af dat risico wordt gevangen zonder analisten te overspoelen met valspositieven.

12. Above-the-line- en below-the-line-tests worden gebruikt om:

Antwoord: Te controleren of scenariodrempels goed staan door activiteit net boven en net onder de drempel te bekijken. Steekproeven net onder de drempel laten zien of verdachte activiteit wordt gemist; reviews boven de drempel laten zien hoe productief de alerts zijn.

13. Een hoog percentage valspositieven in transactiemonitoring leidt vooral tot:

Antwoord: Verspilde tijd van analisten en het risico dat echte verdachte activiteit ondersneeuwt. Valspositieven kosten capaciteit en veroorzaken achterstanden. Segmentatie, kalibratie en betere data verminderen ze zonder dekking te verliezen.

14. Waarom is slechte datakwaliteit in kernbanksystemen belangrijk voor monitoring?

Antwoord: Ontbrekende of foute data (zoals landcodes of type cliënt) kunnen voorkomen dat scenario's afgaan, wat gaten oplevert. Monitoring is maar zo goed als de datastromen. Datalijnen, volledigheid en juistheid worden gecontroleerd bij de systeemvalidatie.

15. Welke uitspraak beschrijft het doel van transactiemonitoring het best?

Antwoord: Ongebruikelijke activiteit vinden die verdacht kan zijn, zodat die onderzocht en zo nodig gemeld wordt. Monitoring signaleert ongebruikelijke activiteit. Het onderzoek bepaalt daarna of die verdacht is, en daaruit volgen de meldplichten.

Volledige CTMA-voorbereiding: AMLExamPrep All-Access

US$147/maand

Altijd opzegbaar · of US$1,323 per jaar

Alle ACAMS-examens: volledige vragenbank, proefexamens op tijd, samenvattingen, flashcards en de Slaaggarantie. De cursus is in het Engels.

Slaaggarantie: rond de voorbereiding af en zak je toch, dan krijg je 100% terug.

Veelgestelde vragen

Hoeveel vragen heeft het CTMA-examen?

60 meerkeuzevragen (sommige tellen niet mee). Tijd: 90 minuten.

Welke score heb je nodig om CTMA te halen?

74% van de meetellende vragen.

Wat kost het CTMA-examen?

US$ 1.045 (pakket, zelfde prijs voor private en publieke sector); ACAMS-lidmaatschap vereist. Prijzen veranderen: controleer ze op de website van ACAMS.

Kun je het CTMA-examen in het Nederlands doen?

ACAMS noemt het Nederlands bij de talen van het CTMA-examen. Controleer de beschikbare talen bij het boeken.

Is deze CTMA-oefentoets gratis?

Ja. De 15 vragen op deze pagina zijn gratis, met uitleg en zonder account.

CTMA in andere talen

Onafhankelijke examenvoorbereiding, niet verbonden aan ACAMS of Pearson VUE. Examenfeiten samengevat uit de gepubliceerde informatie van ACAMS (oktober 2026); controleer ze bij ACAMS voordat je boekt.