CTMA-Prüfung auf Deutsch: kostenloser Übungstest (2026)

Die CTMA-Prüfung im Überblick

CTMA ist die Associate-Zertifizierung von ACAMS für Analysten im Transaktionsmonitoring und in der Alert-Bearbeitung. Sie deckt ab, wie Monitoring-Systeme funktionieren, welche Warnsignale sie suchen, wie Alerts untersucht und dokumentiert werden und wann verdächtige Aktivitäten eskaliert und gemeldet werden.

Fragen	60 Multiple-Choice-Fragen (einige werden nicht gewertet)
Dauer	90 Minuten
Bestehensgrenze	74 % der gewerteten Fragen
Preis	1.045 USD (Paket, gleicher Preis für Privat- und öffentlichen Sektor); ACAMS-Mitgliedschaft erforderlich
Wo	Pearson VUE, im Testcenter oder online
Sprache	ACAMS führt Deutsch unter den Sprachen der CTMA-Prüfung. Prüfen Sie die verfügbaren Sprachen bei ACAMS, bevor Sie buchen.

Was die CTMA-Prüfung abdeckt

Grundlagen des Transaktionsmonitorings
Warnsignale und Typologien
Alert-Untersuchung und Abschluss
Eskalation, Verdachtsmeldungen und Vertraulichkeit
Monitoring-Systeme, Kalibrierung und Qualität

CTMA-Lernkarten

Tippen Sie auf eine Karte, um die Antwort zu sehen. Mitglieder erhalten alle Lernkarten der Prüfung mit Spaced Repetition (auf Englisch).

So bestehen Sie die CTMA-Prüfung

Die Alert-Untersuchung hat das größte Gewicht in der Prüfung. Üben Sie die Schritte: Alert prüfen, Kundenprofil, Historie, dann entscheiden und dokumentieren.
Sie brauchen 74 % der gewerteten Fragen, die höchste Bestehensgrenze der Associate-Prüfungen. Zielen Sie beim Üben auf über 80 %.
Lernen Sie die klassischen Muster mit Namen: Strukturierung, schnelle Geldbewegungen, Trichterkonten, runde Überweisungsbeträge und Durchlaufkonten.

CTMA-Beispielfragen mit Antworten

Das sind die Fragen aus dem Test oben. Machen Sie zuerst den Test: Aus Fehlern lernt man am meisten.

1. Gelder gehen auf einem Konto ein und werden innerhalb von ein bis zwei Tagen wieder weitergeleitet, sodass der Saldo fast null ist, ohne erkennbaren geschäftlichen Grund. Wie nennt man dieses Muster?

Antwort: Schnelle Geldbewegung (Durchlaufaktivität). Durchlaufaktivität deutet darauf hin, dass das Konto als Durchleitung genutzt wird, ein häufiges Zeichen für Verschleierung (Layering) oder Finanzagenten.

2. Viele Personen zahlen in verschiedenen Städten Bargeld auf ein Konto ein, und das Geld wird schnell in einer anderen Region abgehoben. Welche Typologie liegt nahe?

Antwort: Ein Trichterkonto (Funnel Account). Trichterkonten sammeln Einzahlungen an mehreren Orten und bündeln das Geld an einem Ort. FinCEN bringt dieses Muster mit Drogenhandel und anderer Kriminalität in Verbindung.

3. Ein Kunde zahlt immer wieder Bargeld knapp unter der Schwelle von 10.000 USD für den Currency Transaction Report (CTR) ein. Was ist das?

Antwort: Strukturierung. Strukturierung zur Umgehung eines CTR ist in den USA selbst eine Straftat (31 U.S.C. 5324). Sie muss untersucht und bei Verdacht per SAR gemeldet werden.

4. Was ist für sich allein KEIN Warnsignal?

Antwort: Ein Kunde, der sein regelmäßiges Gehalt auf sein eigenes Konto erhält. Regelmäßige Gehaltseingänge passen zu einem normalen Profil. Warnsignale betreffen Aktivitäten, die nicht zu dem passen, was man über den Kunden weiß.

5. Was sollte ein Analyst bei der Bearbeitung eines Monitoring-Alerts zuerst prüfen?

Antwort: Die gemeldete Aktivität im Kontext von Kundenprofil, erwarteter Aktivität und Transaktionshistorie. Eine gute Alert-Prüfung vergleicht die Aktivität mit dem für diesen Kunden Erwarteten (KYC-Profil, frühere Aktivität, Vergleichsgruppe), bevor nach Erklärungen oder Warnsignalen gesucht wird.

6. Ein Alert wird als „nicht verdächtig“ geschlossen. Was muss der Analyst sicherstellen?

Antwort: Dass Begründung und Belege der Entscheidung so dokumentiert sind, dass ein Prüfer sie nachvollziehen kann. Aufseher und Prüfer testen geschlossene Alerts. Nötig ist eine kurze, klare Begründung mit den geprüften Belegen, nicht nur „Aktivität geprüft, keine Auffälligkeiten“.

7. Bei einer Untersuchung stellt der Analyst fest, dass der Kunde Geld von drei anderen Kunden erhalten hat, deren Geschäftsbeziehung kürzlich wegen Betrugs beendet wurde. Diese Information ist am besten beschrieben als:

Antwort: Eine Verbindung, die auf ein Netzwerk hindeuten kann und in die Untersuchung gehört. Verbindungen zu anderen verdächtigen Parteien können Finanzagenten-Netzwerke oder organisierte Machenschaften aufdecken. Die Verbindungsanalyse ist ein zentraler Teil der Alert-Untersuchung.

8. Eine US-Bank meldet fortdauernde Aktivität per SAR. Wann sollte sie das Konto normalerweise für einen Folge-SAR erneut prüfen?

Antwort: Innerhalb von 90 Tagen, mit Einreichung des Folge-SAR innerhalb von 120 Tagen nach dem vorherigen. FinCEN-Leitlinien: fortdauernde Aktivität nach 90 Tagen prüfen und einen Folge-SAR innerhalb von 120 Tagen nach dem vorherigen SAR einreichen.

9. Eine gute SAR-Sachverhaltsdarstellung sollte klar abdecken:

Antwort: Wer, was, wann, wo, warum und wie die Aktivität verdächtig ist. Die FinCEN-Leitlinien verlangen die fünf W-Fragen und das Wie. Strafverfolger lesen zuerst die Darstellung, deshalb muss sie erklären, warum die Aktivität verdächtig ist.

10. Wem darf mitgeteilt werden, dass ein SAR über einen Kunden eingereicht wurde?

Antwort: Nur Personen mit berechtigtem Bedarf wie FIU, Strafverfolgung und Aufsicht; niemals der betroffenen Person. SARs sind vertraulich. Der betroffenen Person einen SAR oder dessen Einreichung offenzulegen, ist Tipping-off und verboten.

11. Ein regelbasiertes Monitoring-Szenario meldet jeden Kunden, der mehr als 3.000 USD pro Monat in ein Hochrisikoland überweist. Was ist hier der „Schwellenwert“?

Antwort: 3.000 USD pro Monat. Szenarien kombinieren Bedingungen (Land, Produkt, Kundentyp) mit Schwellenwerten. Die Kalibrierung passt die Schwellen so an, dass Risiko erkannt wird, ohne Analysten mit False Positives zu überfluten.

12. Above-the-line- und Below-the-line-Tests dienen dazu:

Antwort: Zu prüfen, ob Szenario-Schwellen richtig gesetzt sind, indem Aktivität knapp über und knapp unter der Schwelle geprüft wird. Stichproben knapp unter der Schwelle zeigen, ob verdächtige Aktivität übersehen wird; Prüfungen über der Schwelle zeigen, wie produktiv die Alerts sind.

13. Eine hohe False-Positive-Rate im Transaktionsmonitoring führt vor allem zu:

Antwort: Verschwendeter Analystenzeit und dem Risiko, dass echte verdächtige Aktivität im Rauschen untergeht. False Positives binden Ressourcen und erzeugen Rückstände. Segmentierung, Kalibrierung und bessere Daten senken sie bei gleicher Abdeckung.

14. Warum ist schlechte Datenqualität in Kernbankensystemen für das Monitoring wichtig?

Antwort: Fehlende oder falsche Daten (etwa Ländercodes oder Kundentyp) können verhindern, dass Szenarien auslösen, und so Lücken schaffen. Monitoring ist nur so gut wie seine Datenzuflüsse. Datenherkunft, Vollständigkeit und Richtigkeit werden bei der Systemvalidierung geprüft.

15. Welche Aussage beschreibt das Ziel des Transaktionsmonitorings am besten?

Antwort: Ungewöhnliche Aktivität zu erkennen, die verdächtig sein kann, damit sie untersucht und bei Bedarf gemeldet wird. Monitoring erkennt ungewöhnliche Aktivität. Die Untersuchung entscheidet dann, ob sie verdächtig ist, und daraus folgen die Meldepflichten.

Komplette CTMA-Vorbereitung: AMLExamPrep All-Access

US$147/Monat

Jederzeit kündbar · oder US$1,323 pro Jahr

Alle ACAMS-Prüfungen: vollständige Fragendatenbank, zeitgesteuerte Probeprüfungen, Lernnotizen, Lernkarten und die Bestehensgarantie. Der Kurs ist auf Englisch.

Bestehensgarantie: Schließen Sie die Vorbereitung ab. Wenn Sie nicht bestehen, erstatten wir 100 %.

Häufige Fragen

Wie viele Fragen hat die CTMA-Prüfung?

60 Multiple-Choice-Fragen (einige werden nicht gewertet). Dauer: 90 Minuten.

Welche Punktzahl braucht man, um CTMA zu bestehen?

74 % der gewerteten Fragen.

Was kostet die CTMA-Prüfung?

1.045 USD (Paket, gleicher Preis für Privat- und öffentlichen Sektor); ACAMS-Mitgliedschaft erforderlich. Preise ändern sich: Bitte auf der ACAMS-Website prüfen.

Kann man die CTMA-Prüfung auf Deutsch ablegen?

ACAMS führt Deutsch unter den Sprachen der CTMA-Prüfung. Prüfen Sie die verfügbaren Sprachen bei der Buchung.

Ist dieser CTMA-Übungstest kostenlos?

Ja. Die 15 Fragen auf dieser Seite sind kostenlos, mit Erklärungen und ohne Anmeldung.

CTMA in anderen Sprachen

Unabhängige Prüfungsvorbereitung, nicht mit ACAMS oder Pearson VUE verbunden. Prüfungsfakten zusammengefasst aus den von ACAMS veröffentlichten Informationen (Oktober 2026); bitte vor der Buchung bei ACAMS prüfen.