免費模擬試 / CKYCA
最後更新： 2026年10月
CKYCA 考試中文模擬題：免費題庫及解說
CKYCA 是 ACAMS 為 KYC、開戶審查及客戶盡職審查分析員而設的入門認證，考核完整的 KYC 流程：識別及核實客戶、找出最終實益擁有人、評定客戶風險、進行加強盡職審查，以及持續覆核。
本頁及免費模擬試為繁體中文。完整課程和學習面板為英文。
CKYCA 考試概覽
CKYCA 是 ACAMS 為 KYC、開戶審查及客戶盡職審查分析員而設的入門認證，考核完整的 KYC 流程：識別及核實客戶、找出最終實益擁有人、評定客戶風險、進行加強盡職審查，以及持續覆核。
| 題數 | 60 道單選題（部分題目不計分） |
|---|---|
| 考試時間 | 90 分鐘 |
| 合格分數 | 計分題目的 72% |
| 費用 | 1,045 美元（套餐，私營及公營機構同價）；須為 ACAMS 會員 |
| 應考方式 | Pearson VUE（考試中心或網上監考） |
| 語言 | ACAMS 將繁體中文列為 CKYCA 考試的語言之一。預約前請向 ACAMS 確認現時可選的考試語言。 |
CKYCA 考試考甚麼
- KYC 基礎及監管要求
- 客戶身份識別及核實
- 最終實益擁有人及法律實體
- 客戶風險評級
- 加強盡職審查及政治人物
- 持續監察、定期覆核及終止關係
CKYCA 記憶卡
按一下卡片查看答案。會員可使用本考試的全部記憶卡，並以間隔重複溫習（英文）。
如何考取 CKYCA
- 90 分鐘答 60 題，每題 1.5 分鐘。助理級題目較短，通常有時間回頭檢查已標記的題目。
- 需要答對計分題目的 72%。部分題目不計分，但你不會知道是哪些，所以每題都要當作計分題處理。
- 分清資金來源（這筆錢從哪裏來）與財富來源（客戶的全部財富如何累積）。
CKYCA 樣題及答案
以下是上方模擬試的題目。建議先做題，答錯的題目印象更深。
1. 根據美國客戶身份識別計劃（CIP）規則，銀行為個人開戶前必須取得哪四項資料？
答案: 姓名、出生日期、地址及身份證明號碼. 31 CFR 1020.220 最少要求取得姓名、出生日期（個人）、地址及身份證明號碼（美國人士通常為納稅人識別號碼）。
2. KYC 中「識別」與「核實」有何分別？
答案: 識別是收集客戶自稱的身份資料；核實是以可靠、獨立的來源加以驗證. 客戶提供身份資料，機構再以文件（護照、身份證）或非文件方法（資料庫、電子核實）進行核實。
3. A 公司由 B 公司持有 60%，B 公司由李女士持有 50%。李女士間接持有 A 公司多少權益？
答案: 30%. 沿擁有權鏈相乘：50% × 60% = 30%。達 25% 或以上，按美國 CDD 規則及 FATF 式門檻，她屬最終實益擁有人。
4. 如沒有任何個人持有法人客戶 25% 或以上權益，根據美國 CDD 規則，仍須識別誰為最終實益擁有人？
答案: 一名對控制或管理該實體負有重大責任的個人，例如行政總裁或財務總監. 控制權準則一律適用：即使沒有人符合擁有權準則，亦最少要識別一名高級管理人員。
5. 在 KYC 中，代名人股東之所以是可疑跡象，主要因為：
答案: 他們可能代隱藏的最終實益擁有人持股. 代名人安排可能隱藏公司的真正擁有人及控制人。機構必須穿透代名人，識別背後的自然人。
6. 客戶風險評級模型通常結合哪些因素？
答案: 客戶類型、地域、產品及服務，以及交付渠道. 風險評級考慮客戶是誰、客戶及其資金在哪裏、使用甚麼產品，以及以甚麼方式建立業務關係（例如非面對面）。
7. 低風險個人客戶的 KYC 檔案，通常較高風險客戶少更新，原因是：
答案: 以風險為本的方法按風險釐定覆核頻率，高風險檔案覆核最頻密. 定期覆核週期（例如高風險每年、中風險每 2 至 3 年、低風險更長）依循以風險為本的方法，並在情況有變時進行事件觸發的覆核。
8. 「財富來源」是指：
答案: 客戶如何累積全部淨資產，例如出售業務、繼承遺產或多年薪金. 資金來源是某宗交易或業務關係中資金的來處；財富來源是客戶整體財富的由來。對政治人物的加強盡職審查兩者都要求。
9. 以下哪位客戶最明顯需要加強盡職審查？
答案: 開立私人銀行帳戶的外國政府部長. 根據 FATF 第 12 項建議，外地政治人物一律需要加強盡職審查：高級管理層批准、確定財富及資金來源，以及加強持續監察。
10. 根據 FATF 標準，在盡職審查中哪些人被視為與政治人物有關連？
答案: 其家庭成員及關係密切人士. 政治人物的要求延伸至家庭成員（例如配偶、子女及父母）及已知的關係密切人士，因為他們可能被利用來隱藏貪污得益。
11. 一名登記為「退休教師」的客戶，開始每月收到來自高風險地區一間公司的大額匯款。最佳的 KYC 處理方法是：
答案: 啟動事件觸發覆核，查詢有關交易並更新風險評級. 與客戶資料不符的活動應觸發覆核。機構會按客戶的解釋更新資料及風險評級、進行加強盡職審查，或上報以考慮是否提交可疑交易報告。
12. 負面新聞（不利媒體）篩查的用途是：
答案: 找出把客戶與罪行、貪污或其他風險連繫起來的負面消息. 負面新聞篩查有助發現不在任何名單上、但與欺詐、貪污、有組織罪行或規避制裁有關的客戶。
13. 機構在甚麼情況下可採用簡化盡職審查？
答案: 只限經風險評估證實風險較低的情況，而有懷疑時絕不可以. FATF 只容許在經證實風險較低的情況下採用簡化措施。任何洗錢或恐怖分子資金籌集的懷疑都會排除簡化措施。
14. 潛在客戶拒絕提供其公司擁有人的資料。機構應怎樣做？
答案: 不予開戶，並考慮是否需要提交可疑交易報告. 如無法完成客戶盡職審查，FATF 第 10 項建議要求不得開戶或進行交易，並應考慮提交可疑交易報告。
15. 根據 FATF 標準，業務關係結束後，機構一般應保存客戶盡職審查紀錄多久？
答案: 最少 5 年. FATF 第 11 項建議規定最少 5 年。部分地區要求更長，請以當地法例為準（例如香港亦要求最少 5 年）。
CKYCA 完整備試：AMLExamPrep All-Access
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涵蓋所有 ACAMS 考試：完整題庫、限時模擬考試、溫習筆記、記憶卡和合格保證。課程為英文。
合格保證：完成全部備試後仍不合格，全數退款。
常見問題
CKYCA 考試有多少題？
60 道單選題（部分題目不計分）。考試時間：90 分鐘。
CKYCA 考試要多少分才合格？
計分題目的 72%。
CKYCA 考試費用是多少？
1,045 美元（套餐，私營及公營機構同價）；須為 ACAMS 會員。價格或會變動，請以 ACAMS 官網為準。
CKYCA 考試可以用中文應考嗎？
ACAMS 將繁體中文列為 CKYCA 考試的語言之一。預約時請確認可選語言。
這份 CKYCA 模擬題免費嗎？
是。本頁的 15 道題完全免費，附解說，毋須註冊。
CKYCA 其他語言版本
本站為獨立備試服務，與 ACAMS 及 Pearson VUE 並無聯繫。考試資料摘錄自 ACAMS 公開資訊（2026年10月），預約前請向 ACAMS 確認。