Examen CKYCA en español: test de práctica gratis (2026)

El examen CKYCA en resumen

CKYCA es la certificación de nivel inicial de ACAMS para analistas de KYC, alta de clientes y diligencia debida. Evalúa todo el ciclo KYC: identificar y verificar clientes, encontrar a los beneficiarios finales, calificar el riesgo, aplicar diligencia reforzada y hacer revisiones periódicas.

Preguntas	60 preguntas de opción múltiple (algunas no puntúan)
Tiempo	90 minutos
Nota para aprobar	72 % de las preguntas puntuables
Precio	US$1.045 (paquete; mismo precio para sector privado y público); requiere membresía de ACAMS
Dónde	Pearson VUE, en un centro de examen u online
Idioma	ACAMS incluye el español entre los idiomas del examen CKYCA. Confirma con ACAMS los idiomas disponibles antes de reservar.

Qué evalúa el examen CKYCA

Fundamentos de KYC y expectativas regulatorias
Identificación y verificación del cliente
Beneficiario final y personas jurídicas
Calificación de riesgo del cliente
Diligencia debida reforzada y PEP
Monitoreo continuo, revisiones y salida de clientes

Tarjetas de estudio de CKYCA

Toca una tarjeta para ver la respuesta. Los miembros tienen todas las tarjetas del examen con repetición espaciada (en inglés).

Cómo aprobar el examen CKYCA

60 preguntas en 90 minutos te dan 1,5 minutos por pregunta. Las preguntas de nivel asociado son más cortas, así que normalmente tendrás tiempo para revisar las marcadas.
Necesitas el 72 % de las preguntas puntuables. Algunas no puntúan y no sabrás cuáles, así que responde cada una como si contara.
Distingue origen de los fondos (de dónde viene este dinero) y origen del patrimonio (cómo construyó el cliente toda su riqueza).

Preguntas de ejemplo de CKYCA con respuestas

Son las preguntas del test de arriba. Haz primero el test: aprenderás más si fallas alguna.

1. Según la norma del Programa de Identificación del Cliente (CIP) de EE. UU., ¿qué cuatro datos debe obtener un banco antes de abrir una cuenta a una persona física?

Respuesta: Nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación. 31 CFR 1020.220 exige como mínimo nombre, fecha de nacimiento (personas físicas), dirección y un número de identificación (para personas estadounidenses, normalmente el número de identificación fiscal).

2. ¿Qué diferencia hay entre identificación y verificación en KYC?

Respuesta: La identificación recoge quién dice ser el cliente; la verificación lo comprueba con fuentes fiables e independientes. El cliente aporta sus datos de identificación y la entidad los verifica con documentos (pasaporte, documento de identidad) o métodos no documentales (bases de datos, comprobaciones electrónicas).

3. La empresa A pertenece en un 60 % a la empresa B. La empresa B pertenece en un 50 % a la Sra. Lee. ¿Cuál es la participación indirecta de la Sra. Lee en la empresa A?

Respuesta: 30 %. Se multiplica a lo largo de la cadena: 50 % × 60 % = 30 %. Con un 25 % o más, es beneficiaria final según la Regla CDD de EE. UU. y los umbrales tipo GAFI.

4. Si ninguna persona posee el 25 % o más de un cliente persona jurídica, ¿a quién hay que identificar igualmente como beneficiario final según la Regla CDD de EE. UU.?

Respuesta: A una persona con responsabilidad significativa para controlar o dirigir la entidad, como el CEO o el director financiero. El criterio de control se aplica siempre: hay que identificar al menos a un alto directivo, aunque nadie cumpla el criterio de propiedad.

5. Un accionista nominal (testaferro) es una señal de alerta en KYC sobre todo porque:

Respuesta: Puede tener las acciones en nombre de un beneficiario final oculto. Los acuerdos nominales pueden ocultar quién es realmente el dueño y quién controla la empresa. La entidad debe mirar a través del nominal hasta las personas físicas que están detrás.

6. ¿Qué factores se combinan normalmente en un modelo de calificación de riesgo del cliente?

Respuesta: Tipo de cliente, geografía, productos y servicios, y canales de distribución. La calificación mira quién es el cliente, dónde están él y su dinero, qué productos usa y cómo se dio de alta (por ejemplo, sin presencia física).

7. El expediente KYC de un cliente minorista de bajo riesgo suele actualizarse con menos frecuencia que el de uno de alto riesgo porque:

Respuesta: El enfoque basado en riesgo fija la frecuencia de revisión según el riesgo, y los de alto riesgo se revisan más a menudo. Los ciclos de revisión periódica (por ejemplo, anual para alto, cada 2 o 3 años para medio y más largo para bajo) siguen el enfoque basado en riesgo, junto con revisiones por eventos cuando algo cambia.

8. Origen del patrimonio significa:

Respuesta: Cómo construyó el cliente su patrimonio total, por ejemplo con la venta de un negocio, una herencia o su salario a lo largo del tiempo. El origen de los fondos es de dónde viene el dinero de una operación o relación concreta. El origen del patrimonio es el origen de toda la riqueza del cliente. La diligencia reforzada de las PEP exige ambos.

9. ¿Qué cliente requiere más claramente diligencia debida reforzada?

Respuesta: Un ministro de un gobierno extranjero que abre una cuenta de banca privada. Las PEP extranjeras siempre requieren diligencia reforzada según la Recomendación 12 del GAFI: aprobación de la alta dirección, origen del patrimonio y de los fondos y monitoreo continuo reforzado.

10. Según los estándares del GAFI, ¿qué personas se tratan como relacionadas con una PEP a efectos de diligencia debida?

Respuesta: Los familiares y los colaboradores cercanos de la PEP. Los requisitos de PEP se extienden a familiares (como cónyuge, hijos y padres) y a colaboradores cercanos conocidos, porque pueden usarse para ocultar el producto de la corrupción.

11. Un cliente registrado como «profesor jubilado» empieza a recibir grandes transferencias mensuales de una empresa de una jurisdicción de alto riesgo. ¿Cuál es la mejor respuesta de KYC?

Respuesta: Iniciar una revisión por evento, preguntar por la actividad y actualizar la calificación de riesgo. La actividad que no encaja con el perfil debe activar una revisión. Según las respuestas, la entidad actualiza perfil y calificación, aplica diligencia reforzada o escala para un posible SAR.

12. El filtrado de noticias adversas se usa para:

Respuesta: Encontrar noticias negativas que vinculen al cliente con delitos, corrupción u otros riesgos. El filtrado de noticias negativas ayuda a detectar clientes vinculados a fraude, corrupción, crimen organizado o evasión de sanciones que no aparecen en ninguna lista.

13. ¿Cuándo puede una entidad aplicar diligencia debida simplificada?

Respuesta: Solo cuando se ha identificado un riesgo menor respaldado por una evaluación de riesgos, y nunca si hay sospecha. El GAFI solo permite medidas simplificadas en situaciones de menor riesgo demostrado. Cualquier sospecha de lavado o de financiación del terrorismo las descarta.

14. Un posible cliente se niega a informar de quién es el dueño de su empresa. ¿Qué debe hacer la entidad?

Respuesta: No abrir la cuenta y valorar si hace falta un reporte de actividad sospechosa. Si no se puede completar la diligencia debida, la Recomendación 10 del GAFI dice que no se abra la cuenta ni se haga la operación, y que se valore presentar un reporte de operación sospechosa.

15. Según los estándares del GAFI, ¿cuánto tiempo deben conservar en general las entidades los registros de diligencia debida tras terminar la relación?

Respuesta: Al menos 5 años. La Recomendación 11 del GAFI fija un mínimo de 5 años. Algunas jurisdicciones exigen más, así que revisa la ley local.

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Preguntas frecuentes

¿Cuántas preguntas tiene el examen CKYCA?

60 preguntas de opción múltiple (algunas no puntúan). Tiempo: 90 minutos.

¿Qué nota se necesita para aprobar CKYCA?

72 % de las preguntas puntuables.

¿Cuánto cuesta el examen CKYCA?

US$1.045 (paquete; mismo precio para sector privado y público); requiere membresía de ACAMS. Los precios cambian: confírmalos en la web de ACAMS.

¿Se puede hacer el examen CKYCA en español?

ACAMS incluye el español entre los idiomas del examen CKYCA. Comprueba los idiomas disponibles al reservar.

¿Este test de práctica de CKYCA es gratis?

Sí. Las 15 preguntas de esta página son gratuitas, con explicación y sin registro.

CKYCA en otros idiomas

Preparación independiente, sin afiliación con ACAMS ni Pearson VUE. Datos del examen resumidos de la información publicada por ACAMS (octubre de 2026); confírmalos con ACAMS antes de reservar.