CKYCA-Prüfung auf Deutsch: kostenloser Übungstest (2026)

Die CKYCA-Prüfung im Überblick

CKYCA ist die Einstiegszertifizierung von ACAMS für KYC-, Onboarding- und Kundensorgfalts-Analysten. Geprüft wird der gesamte KYC-Lebenszyklus: Kunden identifizieren und verifizieren, wirtschaftlich Berechtigte ermitteln, Kundenrisiko einstufen, verstärkte Sorgfaltspflichten anwenden und laufende Überprüfungen durchführen.

Fragen	60 Multiple-Choice-Fragen (einige werden nicht gewertet)
Dauer	90 Minuten
Bestehensgrenze	72 % der gewerteten Fragen
Preis	1.045 USD (Paket, gleicher Preis für Privat- und öffentlichen Sektor); ACAMS-Mitgliedschaft erforderlich
Wo	Pearson VUE, im Testcenter oder online
Sprache	ACAMS führt Deutsch unter den Sprachen der CKYCA-Prüfung. Prüfen Sie die verfügbaren Sprachen bei ACAMS, bevor Sie buchen.

Was die CKYCA-Prüfung abdeckt

KYC-Grundlagen und aufsichtliche Erwartungen
Kundenidentifizierung und Verifizierung
Wirtschaftlich Berechtigte und juristische Personen
Kundenrisikoeinstufung
Verstärkte Sorgfaltspflichten und PEPs
Laufende Überwachung, Überprüfungen und Beendigung

CKYCA-Lernkarten

Tippen Sie auf eine Karte, um die Antwort zu sehen. Mitglieder erhalten alle Lernkarten der Prüfung mit Spaced Repetition (auf Englisch).

So bestehen Sie die CKYCA-Prüfung

60 Fragen in 90 Minuten sind 1,5 Minuten pro Frage. Fragen auf Associate-Niveau sind kürzer, sodass meist Zeit bleibt, markierte Fragen noch einmal anzusehen.
Sie brauchen 72 % der gewerteten Fragen. Einige Fragen zählen nicht, aber Sie wissen nicht welche, also behandeln Sie jede, als ob sie zählt.
Unterscheiden Sie Mittelherkunft (woher dieses Geld stammt) und Vermögensherkunft (wie der Kunde sein Gesamtvermögen aufgebaut hat).

CKYCA-Beispielfragen mit Antworten

Das sind die Fragen aus dem Test oben. Machen Sie zuerst den Test: Aus Fehlern lernt man am meisten.

1. Welche vier Angaben muss eine Bank nach der US-amerikanischen Customer Identification Program (CIP) Rule einholen, bevor sie ein Konto für eine Privatperson eröffnet?

Antwort: Name, Geburtsdatum, Anschrift und Identifikationsnummer. 31 CFR 1020.220 verlangt mindestens Name, Geburtsdatum (bei natürlichen Personen), Anschrift und eine Identifikationsnummer (bei US-Personen meist die Steuer-ID).

2. Was ist der Unterschied zwischen Identifizierung und Verifizierung im KYC?

Antwort: Bei der Identifizierung werden die Angaben des Kunden erfasst; bei der Verifizierung werden sie anhand zuverlässiger, unabhängiger Quellen geprüft. Der Kunde macht Angaben zu seiner Identität; das Institut prüft sie anhand von Dokumenten (Pass, Ausweis) oder nicht dokumentenbasierter Methoden (Datenbanken, elektronische Prüfungen).

3. Unternehmen A gehört zu 60 % Unternehmen B. Unternehmen B gehört zu 50 % Frau Lee. Wie hoch ist Frau Lees indirekter Anteil an Unternehmen A?

Antwort: 30 %. Entlang der Kette multiplizieren: 50 % × 60 % = 30 %. Ab 25 % ist sie wirtschaftlich Berechtigte nach der US-CDD-Rule und FATF-üblichen Schwellen.

4. Wenn niemand 25 % oder mehr an einem Unternehmenskunden hält, wer ist nach der US-CDD-Rule trotzdem als wirtschaftlich Berechtigter zu identifizieren?

Antwort: Eine Person mit maßgeblicher Verantwortung für Kontrolle oder Leitung des Unternehmens, etwa CEO oder CFO. Das Kontrollkriterium gilt immer: Mindestens eine Führungskraft muss identifiziert werden, auch wenn niemand das Eigentumskriterium erfüllt.

5. Ein Treuhand- oder Strohmann-Gesellschafter ist im KYC vor allem deshalb ein Warnsignal, weil:

Antwort: er Anteile für einen verborgenen wirtschaftlich Berechtigten halten kann. Treuhandkonstruktionen können verschleiern, wem ein Unternehmen wirklich gehört und wer es kontrolliert. Institute müssen durch den Treuhänder hindurch auf die natürlichen Personen dahinter schauen.

6. Welche Faktoren werden in einem Modell zur Kundenrisikoeinstufung normalerweise kombiniert?

Antwort: Kundentyp, Geografie, Produkte und Dienstleistungen sowie Vertriebswege. Die Einstufung betrachtet, wer der Kunde ist, wo er und sein Geld sind, welche Produkte er nutzt und wie er aufgenommen wurde (zum Beispiel ohne persönliche Anwesenheit).

7. Die KYC-Akte eines Privatkunden mit geringem Risiko wird meist seltener aktualisiert als die eines Hochrisikokunden, weil:

Antwort: der risikobasierte Ansatz die Prüfhäufigkeit nach Risiko festlegt und Hochrisikoakten am häufigsten geprüft werden. Regelmäßige Prüfzyklen (etwa jährlich bei hohem, alle 2 bis 3 Jahre bei mittlerem und länger bei geringem Risiko) folgen dem risikobasierten Ansatz, ergänzt um anlassbezogene Prüfungen bei Veränderungen.

8. Vermögensherkunft bedeutet:

Antwort: Wie der Kunde sein Gesamtvermögen aufgebaut hat, etwa durch Unternehmensverkauf, Erbschaft oder Gehalt über die Jahre. Mittelherkunft ist, woher das Geld für eine bestimmte Transaktion oder Geschäftsbeziehung stammt. Vermögensherkunft ist der Ursprung des gesamten Vermögens. Verstärkte Sorgfalt bei PEPs verlangt beides.

9. Welcher Kunde erfordert am eindeutigsten verstärkte Sorgfaltspflichten?

Antwort: Ein ausländischer Regierungsminister, der ein Private-Banking-Konto eröffnet. Ausländische PEPs erfordern nach FATF-Empfehlung 12 stets verstärkte Sorgfalt: Zustimmung der Geschäftsleitung, Klärung von Vermögens- und Mittelherkunft und verstärkte laufende Überwachung.

10. Welche Personen gelten nach den FATF-Standards für die Sorgfaltspflichten als mit einer PEP verbunden?

Antwort: Familienangehörige und bekanntermaßen nahestehende Personen der PEP. Die PEP-Anforderungen erstrecken sich auf Familienangehörige (etwa Ehepartner, Kinder und Eltern) und bekanntermaßen nahestehende Personen, weil sie zum Verstecken von Korruptionserlösen genutzt werden können.

11. Ein als „pensionierter Lehrer“ geführter Kunde erhält plötzlich hohe monatliche Überweisungen von einem Unternehmen aus einem Hochrisikoland. Was ist die beste KYC-Reaktion?

Antwort: Eine anlassbezogene Überprüfung starten, nach der Aktivität fragen und die Risikoeinstufung aktualisieren. Aktivität, die nicht zum Kundenprofil passt, sollte eine Prüfung auslösen. Je nach Antwort aktualisiert das Institut Profil und Einstufung, wendet verstärkte Sorgfalt an oder eskaliert für eine mögliche Verdachtsmeldung.

12. Das Screening nach negativer Berichterstattung (Adverse Media) dient dazu:

Antwort: negative Nachrichten zu finden, die einen Kunden mit Kriminalität, Korruption oder anderen Risiken verbinden. Das Screening negativer Nachrichten hilft, Kunden mit Verbindungen zu Betrug, Korruption, organisierter Kriminalität oder Sanktionsumgehung zu erkennen, die auf keiner Liste stehen.

13. Wann darf ein Institut vereinfachte Sorgfaltspflichten anwenden?

Antwort: Nur wenn ein geringeres Risiko festgestellt und durch eine Risikoanalyse belegt ist, und nie bei einem Verdacht. Die FATF erlaubt vereinfachte Maßnahmen nur bei nachgewiesen geringerem Risiko. Jeder Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung schließt sie aus.

14. Ein Interessent weigert sich anzugeben, wem sein Unternehmen gehört. Was sollte das Institut tun?

Antwort: Das Konto nicht eröffnen und prüfen, ob eine Verdachtsmeldung nötig ist. Wenn die Sorgfaltspflichten nicht erfüllt werden können, soll das Institut nach FATF-Empfehlung 10 kein Konto eröffnen und keine Transaktion ausführen und eine Verdachtsmeldung erwägen.

15. Wie lange sollen Institute nach den FATF-Standards Sorgfaltsunterlagen nach Ende der Geschäftsbeziehung grundsätzlich aufbewahren?

Antwort: Mindestens 5 Jahre. FATF-Empfehlung 11 sieht mindestens 5 Jahre vor. Manche Rechtsordnungen verlangen länger, daher das lokale Recht prüfen.

Komplette CKYCA-Vorbereitung: AMLExamPrep All-Access

US$147/Monat

Jederzeit kündbar · oder US$1,323 pro Jahr

Alle ACAMS-Prüfungen: vollständige Fragendatenbank, zeitgesteuerte Probeprüfungen, Lernnotizen, Lernkarten und die Bestehensgarantie. Der Kurs ist auf Englisch.

Bestehensgarantie: Schließen Sie die Vorbereitung ab. Wenn Sie nicht bestehen, erstatten wir 100 %.

Häufige Fragen

Wie viele Fragen hat die CKYCA-Prüfung?

60 Multiple-Choice-Fragen (einige werden nicht gewertet). Dauer: 90 Minuten.

Welche Punktzahl braucht man, um CKYCA zu bestehen?

72 % der gewerteten Fragen.

Was kostet die CKYCA-Prüfung?

1.045 USD (Paket, gleicher Preis für Privat- und öffentlichen Sektor); ACAMS-Mitgliedschaft erforderlich. Preise ändern sich: Bitte auf der ACAMS-Website prüfen.

Kann man die CKYCA-Prüfung auf Deutsch ablegen?

ACAMS führt Deutsch unter den Sprachen der CKYCA-Prüfung. Prüfen Sie die verfügbaren Sprachen bei der Buchung.

Ist dieser CKYCA-Übungstest kostenlos?

Ja. Die 15 Fragen auf dieser Seite sind kostenlos, mit Erklärungen und ohne Anmeldung.

CKYCA in anderen Sprachen

Unabhängige Prüfungsvorbereitung, nicht mit ACAMS oder Pearson VUE verbunden. Prüfungsfakten zusammengefasst aus den von ACAMS veröffentlichten Informationen (Oktober 2026); bitte vor der Buchung bei ACAMS prüfen.