CKYCA-examen in het Nederlands: gratis oefentoets (2026)

Het CKYCA-examen in het kort

CKYCA is de instapcertificering van ACAMS voor KYC-, onboarding- en cliëntenonderzoeksanalisten. Het examen toetst de hele KYC-cyclus: cliënten identificeren en verifiëren, uiteindelijk belanghebbenden vinden, het cliëntrisico inschatten, verscherpt cliëntenonderzoek doen en periodieke reviews uitvoeren.

Vragen	60 meerkeuzevragen (sommige tellen niet mee)
Tijd	90 minuten
Slagingsgrens	72% van de meetellende vragen
Prijs	US$ 1.045 (pakket, zelfde prijs voor private en publieke sector); ACAMS-lidmaatschap vereist
Waar	Pearson VUE, in een testcentrum of online
Taal	ACAMS noemt het Nederlands bij de talen van het CKYCA-examen. Controleer bij ACAMS welke talen beschikbaar zijn voordat je boekt.

Wat het CKYCA-examen toetst

Basis van KYC en verwachtingen van toezichthouders
Identificatie en verificatie van cliënten
Uiteindelijk belanghebbenden en rechtspersonen
Risicoclassificatie van cliënten
Verscherpt cliëntenonderzoek en PEP's
Doorlopende monitoring, reviews en exit

CKYCA-flashcards

Tik op een kaart om het antwoord te zien. Leden krijgen alle flashcards van het examen, met gespreide herhaling (in het Engels).

Zo haal je het CKYCA-examen

60 vragen in 90 minuten is 1,5 minuut per vraag. Vragen op associate-niveau zijn korter, dus meestal heb je tijd om gemarkeerde vragen terug te zien.
Je hebt 72% van de meetellende vragen nodig. Sommige vragen tellen niet mee en je weet niet welke, dus behandel elke vraag alsof hij telt.
Ken het verschil tussen herkomst van middelen (waar dit geld vandaan komt) en herkomst van vermogen (hoe de cliënt zijn totale vermogen heeft opgebouwd).

CKYCA-voorbeeldvragen met antwoorden

Dit zijn de vragen uit de toets hierboven. Doe eerst de toets: van fouten leer je het meest.

1. Welke vier gegevens moet een bank volgens de Amerikaanse Customer Identification Program (CIP) Rule verkrijgen voordat ze een rekening opent voor een particulier?

Antwoord: Naam, geboortedatum, adres en identificatienummer. 31 CFR 1020.220 vereist minimaal naam, geboortedatum (bij natuurlijke personen), adres en een identificatienummer (bij Amerikaanse personen meestal het fiscaal nummer).

2. Wat is het verschil tussen identificatie en verificatie bij KYC?

Antwoord: Bij identificatie leg je vast wie de cliënt zegt te zijn; bij verificatie controleer je dat met betrouwbare, onafhankelijke bronnen. De cliënt geeft identificerende gegevens; de instelling verifieert die met documenten (paspoort, identiteitskaart) of niet-documentaire methoden (databanken, elektronische controles).

3. Bedrijf A is voor 60% eigendom van bedrijf B. Bedrijf B is voor 50% eigendom van mevrouw Lee. Wat is het indirecte belang van mevrouw Lee in bedrijf A?

Antwoord: 30%. Vermenigvuldig door de keten: 50% × 60% = 30%. Vanaf 25% is zij uiteindelijk belanghebbende volgens de Amerikaanse CDD Rule en FATF-achtige drempels.

4. Als niemand 25% of meer van een zakelijke cliënt bezit, wie moet volgens de Amerikaanse CDD Rule dan toch als uiteindelijk belanghebbende worden geïdentificeerd?

Antwoord: Eén persoon met aanzienlijke verantwoordelijkheid voor de zeggenschap over of de leiding van de entiteit, zoals de CEO of CFO. Het zeggenschapscriterium geldt altijd: er moet minstens één hoger leidinggevende worden geïdentificeerd, ook als niemand aan het eigendomscriterium voldoet.

5. Een nominee-aandeelhouder (stroman) is bij KYC vooral een rode vlag omdat:

Antwoord: hij aandelen kan houden namens een verborgen uiteindelijk belanghebbende. Nominee-constructies kunnen verbergen wie een bedrijf echt bezit en controleert. Instellingen moeten door de nominee heen kijken naar de natuurlijke personen erachter.

6. Welke factoren worden normaal gecombineerd in een model voor cliëntrisicoclassificatie?

Antwoord: Type cliënt, geografie, producten en diensten, en distributiekanalen. De classificatie kijkt naar wie de cliënt is, waar de cliënt en zijn geld zich bevinden, welke producten hij gebruikt en hoe hij is aangenomen (bijvoorbeeld zonder fysieke aanwezigheid).

7. Het KYC-dossier van een particuliere cliënt met laag risico wordt meestal minder vaak geactualiseerd dan dat van een hoogrisicocliënt, omdat:

Antwoord: een risicogebaseerde aanpak de reviewfrequentie op het risico afstemt, waarbij hoogrisicodossiers het vaakst worden herzien. Periodieke reviewcycli (bijvoorbeeld jaarlijks bij hoog, elke 2 tot 3 jaar bij middel en langer bij laag risico) volgen de risicogebaseerde aanpak, naast gebeurtenisgedreven reviews wanneer er iets verandert.

8. Herkomst van vermogen betekent:

Antwoord: Hoe de cliënt zijn totale vermogen heeft opgebouwd, bijvoorbeeld door verkoop van een bedrijf, een erfenis of salaris over de jaren. Herkomst van middelen is waar het geld voor een bepaalde transactie of relatie vandaan komt. Herkomst van vermogen is de oorsprong van het totale vermogen van de cliënt. Verscherpt onderzoek bij PEP's vereist beide.

9. Welke cliënt vereist het duidelijkst verscherpt cliëntenonderzoek?

Antwoord: Een buitenlandse minister die een private-bankingrekening opent. Buitenlandse PEP's vereisen volgens FATF-aanbeveling 12 altijd verscherpt onderzoek: goedkeuring door het hoger management, herkomst van vermogen en middelen, en verscherpte doorlopende monitoring.

10. Welke personen gelden volgens de FATF-standaarden voor cliëntenonderzoek als verbonden met een PEP?

Antwoord: Familieleden en naaste geassocieerden van de PEP. De PEP-eisen gelden ook voor familieleden (zoals partner, kinderen en ouders) en bekende naaste geassocieerden, omdat zij kunnen worden gebruikt om opbrengsten van corruptie te verbergen.

11. Een cliënt die als 'gepensioneerde leraar' staat geregistreerd, ontvangt plotseling grote maandelijkse overboekingen van een bedrijf in een hoogrisicoland. Wat is de beste KYC-reactie?

Antwoord: Een gebeurtenisgedreven review starten, naar de activiteit vragen en de risicoclassificatie bijwerken. Activiteit die niet bij het cliëntprofiel past, moet een review starten. Afhankelijk van de antwoorden werkt de instelling profiel en classificatie bij, past verscherpt onderzoek toe of escaleert voor een mogelijke melding van een ongebruikelijke transactie.

12. Screening op negatieve berichtgeving (adverse media) dient om:

Antwoord: negatief nieuws te vinden dat een cliënt verbindt met criminaliteit, corruptie of ander risico. Screening op negatief nieuws helpt cliënten te vinden die verbonden zijn met fraude, corruptie, georganiseerde misdaad of sanctieontduiking en op geen enkele lijst staan.

13. Wanneer mag een instelling vereenvoudigd cliëntenonderzoek toepassen?

Antwoord: Alleen als een lager risico is vastgesteld en onderbouwd met een risicoanalyse, en nooit bij een vermoeden. De FATF staat vereenvoudigde maatregelen alleen toe bij aangetoond lager risico. Elk vermoeden van witwassen of terrorismefinanciering sluit ze uit.

14. Een potentiële cliënt weigert te vertellen wie de eigenaar van zijn bedrijf is. Wat moet de instelling doen?

Antwoord: De rekening niet openen en nagaan of een melding van een ongebruikelijke transactie nodig is. Als het cliëntenonderzoek niet kan worden afgerond, moet de instelling volgens FATF-aanbeveling 10 de rekening niet openen of de transactie niet uitvoeren, en overwegen een melding te doen.

15. Hoe lang moeten instellingen volgens de FATF-standaarden cliëntonderzoeksgegevens in het algemeen bewaren na het einde van de relatie?

Antwoord: Minstens 5 jaar. FATF-aanbeveling 11 schrijft minimaal 5 jaar voor. Sommige landen eisen langer, dus controleer de lokale wetgeving.

Volledige CKYCA-voorbereiding: AMLExamPrep All-Access

US$147/maand

Altijd opzegbaar · of US$1,323 per jaar

Alle ACAMS-examens: volledige vragenbank, proefexamens op tijd, samenvattingen, flashcards en de Slaaggarantie. De cursus is in het Engels.

Slaaggarantie: rond de voorbereiding af en zak je toch, dan krijg je 100% terug.

Veelgestelde vragen

Hoeveel vragen heeft het CKYCA-examen?

60 meerkeuzevragen (sommige tellen niet mee). Tijd: 90 minuten.

Welke score heb je nodig om CKYCA te halen?

72% van de meetellende vragen.

Wat kost het CKYCA-examen?

US$ 1.045 (pakket, zelfde prijs voor private en publieke sector); ACAMS-lidmaatschap vereist. Prijzen veranderen: controleer ze op de website van ACAMS.

Kun je het CKYCA-examen in het Nederlands doen?

ACAMS noemt het Nederlands bij de talen van het CKYCA-examen. Controleer de beschikbare talen bij het boeken.

Is deze CKYCA-oefentoets gratis?

Ja. De 15 vragen op deze pagina zijn gratis, met uitleg en zonder account.

CKYCA in andere talen

Onafhankelijke examenvoorbereiding, niet verbonden aan ACAMS of Pearson VUE. Examenfeiten samengevat uit de gepubliceerde informatie van ACAMS (oktober 2026); controleer ze bij ACAMS voordat je boekt.