免费模拟考试 / CKYCA
最后更新： 2026年10月
CKYCA 考试中文模拟题：免费题库与解析
CKYCA 是 ACAMS 面向 KYC、开户审核和客户尽职调查分析人员的入门级认证，考查完整的 KYC 流程：识别和核实客户、穿透识别受益所有人、评定客户风险、开展强化尽职调查以及持续回顾。
本页面及免费模拟考试为简体中文。完整课程和学习面板为英文。
CKYCA 考试概览
CKYCA 是 ACAMS 面向 KYC、开户审核和客户尽职调查分析人员的入门级认证，考查完整的 KYC 流程：识别和核实客户、穿透识别受益所有人、评定客户风险、开展强化尽职调查以及持续回顾。
| 题量 | 60 道单选题（部分题目不计分） |
|---|---|
| 考试时间 | 90 分钟 |
| 通过分数 | 计分题目的 72% |
| 费用 | 1,045 美元（套餐，私营和公共部门同价）；须为 ACAMS 会员 |
| 考试地点 | Pearson VUE（考试中心或线上监考） |
| 语言 | ACAMS 将简体中文列为 CKYCA 考试的语言之一。预约前请向 ACAMS 确认当前可选的考试语言。 |
CKYCA 考试考什么
- KYC 基础与监管要求
- 客户身份识别与核实
- 受益所有人与法人实体
- 客户风险评级
- 强化尽职调查与政治公众人物
- 持续监测、定期回顾与退出
CKYCA 记忆卡
点击卡片查看答案。会员可使用本考试的全部记忆卡，并按间隔重复复习（英文）。
如何通过 CKYCA 考试
- 90 分钟答 60 题，每题 1.5 分钟。助理级题目较短，通常有时间回头检查标记的题目。
- 需要答对计分题目的 72%。有些题目不计分，但你不知道是哪些，所以每一题都要当作计分题认真作答。
- 分清资金来源（这笔钱从哪里来）和财富来源（客户的全部财富是怎样积累的）。
CKYCA 样题及答案
以下是上方模拟考试的题目。建议先做题，做错的题印象更深。
1. 根据美国客户身份识别计划（CIP）规则，银行在为个人开户前必须取得哪四项信息？
答案: 姓名、出生日期、地址和身份证明号码. 31 CFR 1020.220 至少要求取得姓名、出生日期（个人）、地址和身份证明号码（美国人士通常为纳税人识别号）。
2. KYC 中的“识别”和“核实”有什么区别？
答案: 识别是收集客户自称的身份信息；核实是用可靠、独立的来源加以验证. 客户提供身份信息，机构再通过证件（护照、身份证）或非证件方式（数据库、电子核验）进行核实。
3. A 公司由 B 公司持股 60%，B 公司由李女士持股 50%。李女士间接持有 A 公司多少股权？
答案: 30%. 沿着股权链相乘：50% × 60% = 30%。达到 25% 或以上，按美国 CDD 规则和 FATF 式标准，她属于受益所有人。
4. 如果没有任何个人持有法人客户 25% 或以上的股权，根据美国 CDD 规则，仍须识别谁作为受益所有人？
答案: 一名对控制或管理该实体负有重大责任的个人，如首席执行官或首席财务官. 控制权标准始终适用：即使没有人满足所有权标准，也至少要识别一名高级管理人员。
5. 在 KYC 中，代持股东（名义股东）之所以是可疑信号，主要是因为：
答案: 他们可能代表隐藏的受益所有人持股. 代持安排可能隐藏公司的真正所有者和控制者。机构必须穿透代持人，识别其背后的自然人。
6. 客户风险评级模型通常综合哪些因素？
答案: 客户类型、地域、产品和服务以及交付渠道. 风险评级考察客户是谁、客户及其资金在哪里、使用哪些产品，以及以何种方式建立业务关系（例如非面对面）。
7. 低风险个人客户的 KYC 档案通常比高风险客户更新得少，原因是：
答案: 风险为本方法按风险确定回顾频率，高风险档案回顾最频繁. 定期回顾周期（例如高风险每年、中风险每 2 至 3 年、低风险更长）遵循风险为本方法，同时在情况变化时进行事件触发式回顾。
8. “财富来源”是指：
答案: 客户如何积累起全部净资产，例如出售企业、继承遗产或多年薪资. 资金来源是某笔交易或某段业务关系中资金的来处；财富来源是客户整体财富的由来。对政治公众人物的强化尽职调查两者都要求。
9. 以下哪位客户最明显需要强化尽职调查？
答案: 开立私人银行账户的外国政府部长. 根据 FATF 第 12 项建议，外国政治公众人物始终需要强化尽职调查：高级管理层批准、查明财富和资金来源，以及强化的持续监测。
10. 根据 FATF 标准，在尽职调查中哪些人被视为与政治公众人物相关？
答案: 其家庭成员和关系密切人员. 政治公众人物的要求延伸到家庭成员（如配偶、子女、父母）和已知的关系密切人员，因为他们可能被用来隐藏腐败所得。
11. 一名登记为“退休教师”的客户，开始每月收到来自高风险地区某公司的大额汇款。最佳的 KYC 应对是：
答案: 启动事件触发式回顾，了解交易情况并更新风险评级. 与客户画像不符的交易应触发回顾。机构根据了解到的情况更新客户资料和风险评级、采取强化尽职调查，或升级处理以考虑是否提交可疑交易报告。
12. 负面新闻（不利媒体）筛查的用途是：
答案: 查找把客户与犯罪、腐败或其他风险联系起来的负面信息. 负面新闻筛查有助于发现不在任何名单上、但与欺诈、腐败、有组织犯罪或规避制裁有关的客户。
13. 机构在什么情况下可以采取简化尽职调查？
答案: 只有在经风险评估证实风险较低时，并且存在怀疑时绝不可以. FATF 只允许在经证明风险较低的情况下采取简化措施。只要怀疑涉及洗钱或恐怖融资，就不能简化。
14. 潜在客户拒绝提供其公司所有者的信息。机构应该怎么做？
答案: 不予开户，并考虑是否需要提交可疑交易报告. 如果无法完成客户尽职调查，FATF 第 10 项建议要求不得开户或办理交易，并应考虑提交可疑交易报告。
15. 根据 FATF 标准，业务关系结束后，机构一般应保存客户尽职调查记录多久？
答案: 至少 5 年. FATF 第 11 项建议规定至少 5 年。有些地区要求更长，请以当地法律为准。
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通过保证：完成全部备考后仍未通过，全额退款。
常见问题
CKYCA 考试有多少道题？
60 道单选题（部分题目不计分）。考试时间：90 分钟。
CKYCA 考试多少分通过？
计分题目的 72%。
CKYCA 考试费用是多少？
1,045 美元（套餐，私营和公共部门同价）；须为 ACAMS 会员。价格可能变动，请以 ACAMS 官网为准。
CKYCA 考试可以用中文考吗？
ACAMS 将简体中文列为 CKYCA 考试的语言之一。预约时请确认可选语言。
这套 CKYCA 模拟题免费吗？
是的。本页的 15 道题完全免费，附解析，无需注册。
CKYCA 其他语言版本
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