CKYCA試験日本語の無料模擬試験・問題集（2026年）| AMLExamPrep

CKYCA試験の概要

CKYCA は、KYC、口座開設審査、顧客デューデリジェンスを担当するアナリスト向けの ACAMS 入門資格です。顧客の本人確認と検証、実質的支配者の特定、顧客リスク評価、厳格なデューデリジェンス、継続的な見直しという KYC のライフサイクル全体が問われます。

問題数	多肢選択式60問（一部は採点対象外）
試験時間	90分
合格基準	採点対象問題の72%
費用	1,045米ドル（パッケージ、民間・公的機関とも同額）。ACAMS 会員資格が必要
受験方法	Pearson VUE（テストセンターまたはオンライン）
言語	ACAMS はCKYCA試験の受験言語に日本語を含めています。予約前に ACAMS で最新の受験言語をご確認ください。

CKYCA試験の出題範囲

KYC の基礎と規制当局の期待
顧客の本人確認と検証
実質的支配者と法人
顧客リスク評価
厳格なデューデリジェンスと PEP
継続的モニタリング、定期見直し、取引解消

CKYCA 暗記カード

カードをタップすると答えが表示されます。会員は試験のすべてのカードを間隔反復で学習できます（英語）。

CKYCA試験に合格するコツ

90分で60問なので、1問あたり1分30秒です。アソシエイト・レベルの問題は短めなので、見直す時間は通常あります。
採点対象問題の72%が必要です。採点されない問題がありますがどれかはわからないので、すべての問題が採点されるつもりで解きましょう。
資金の出所（この資金がどこから来たか）と資産の出所（顧客が全資産をどう築いたか）の違いを押さえましょう。

CKYCA 例題と解答

上の模擬試験と同じ問題です。まずは試験に挑戦してください。間違えた問題ほど身につきます。

1. 米国の顧客識別プログラム（CIP）規則で、銀行が個人の口座を開設する前に取得しなければならない4つの情報はどれですか。

正解: 氏名、生年月日、住所、識別番号. 31 CFR 1020.220 は、少なくとも氏名、生年月日（個人の場合）、住所、識別番号（米国人は通常、納税者番号）の取得を求めています。

2. KYC における本人特定（識別）と本人確認（検証）の違いは何ですか。

正解: 識別は顧客の申告内容を集めること、検証は信頼できる独立した情報源でそれを確かめること. 顧客が本人特定情報を提供し、事業者はそれを書類（パスポート、身分証）や書類以外の方法（データベース、電子的な照合）で検証します。

3. A社はB社が60%を保有しています。B社はリー氏が50%を保有しています。リー氏のA社に対する間接保有割合は何％ですか。

正解: 30%. 保有の連鎖をかけ合わせます：50% × 60% = 30%。25%以上なので、米国 CDD 規則や FATF 型の基準で実質的支配者に該当します。

4. 法人顧客の25%以上を保有する個人がいない場合でも、米国 CDD 規則で実質的支配者として特定しなければならないのは誰ですか。

正解: CEO や CFO など、事業体の支配・管理に重要な責任を持つ1人の個人. 支配基準は常に適用されます。所有基準に該当する人がいなくても、少なくとも1人の上級管理者を特定しなければなりません。

5. 名義株主（ノミニー）が KYC 上のレッドフラッグとなる主な理由はどれですか。

正解: 隠れた実質的支配者のために株式を保有している可能性がある. ノミニーの仕組みは、会社を本当に所有・支配している人を隠すことがあります。事業者はノミニーの背後にいる自然人まで確認しなければなりません。

6. 顧客リスク評価モデルで通常組み合わせる要素はどれですか。

正解: 顧客属性、地域、商品・サービス、取引チャネル. リスク評価では、顧客が誰か、顧客と資金がどこにあるか、どの商品を使うか、どのように取引を開始したか（非対面など）を見ます。

7. 低リスクの個人顧客の KYC ファイルは、高リスク顧客より更新頻度が低いのが普通です。その理由はどれですか。

正解: リスクベース・アプローチではリスクに応じて見直し頻度を決め、高リスクほど頻繁に見直すから. 定期見直しの周期（例：高リスクは毎年、中リスクは2〜3年ごと、低リスクはさらに長く）はリスクベース・アプローチに従い、変化があればイベントに応じた見直しも行います。

8. 「資産の出所（Source of wealth）」とは何を意味しますか。

正解: 事業売却、相続、長年の給与など、顧客が純資産全体を築いた経緯. 資金の出所は特定の取引や取引関係に使われるお金がどこから来たかです。資産の出所は顧客の資産全体の由来です。PEP の厳格なデューデリジェンスでは両方が必要です。

9. 最も明確に厳格なデューデリジェンスが必要な顧客はどれですか。

正解: プライベート・バンキング口座を開く外国政府の大臣. FATF 勧告12により、外国 PEP には常に厳格なデューデリジェンスが必要です。上級管理職の承認、資産と資金の出所の確認、継続的モニタリングの強化です。

10. FATF 基準で、デューデリジェンス上 PEP の関係者として扱われるのは誰ですか。

正解: PEP の家族と緊密な関係者. PEP の要件は家族（配偶者、子、親など）や既知の緊密な関係者にも及びます。汚職収益を隠すために利用されることがあるからです。

11. 「退職した教師」として登録された顧客が、高リスク国の企業から毎月多額の送金を受け始めました。最善の KYC 対応はどれですか。

正解: イベント発生による見直しを開始し、取引について確認し、リスク評価を更新する. 顧客プロファイルに合わない取引は見直しのきっかけとすべきです。回答に応じて、プロファイルとリスク評価を更新し、厳格なデューデリジェンスを適用するか、疑わしい取引の届出の検討のためエスカレーションします。

12. ネガティブ・ニュース（アドバース・メディア）のスクリーニングの目的はどれですか。

正解: 顧客と犯罪、汚職その他のリスクとの関係を示す否定的な報道を見つけるため. ネガティブ・ニュースのスクリーニングは、どのリストにも載っていない、不正、汚職、組織犯罪、制裁回避に関係する顧客の発見に役立ちます。

13. 事業者が簡素化したデューデリジェンスを適用できるのはどのような場合ですか。

正解: リスク評価に裏付けられた低リスクが特定された場合のみで、疑いがある場合は決して適用しない. FATF は、低リスクが立証された場合にのみ簡素化措置を認めています。マネーロンダリングやテロ資金供与の疑いがあれば適用できません。

14. 見込み顧客が、会社の所有者についての情報提供を拒みました。事業者はどうすべきですか。

正解: 口座を開設せず、疑わしい取引の届出が必要か検討する. デューデリジェンスを完了できない場合、FATF 勧告10は口座開設や取引を行わず、疑わしい取引の届出を検討すべきとしています。

15. FATF 基準では、取引関係の終了後、事業者は顧客デューデリジェンスの記録を原則として何年保存すべきですか。

正解: 少なくとも5年. FATF 勧告11は最低5年としています。より長い期間を求める国もあるため、現地の法令を確認してください。

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よくある質問

CKYCA試験の問題数は？

多肢選択式60問（一部は採点対象外）。試験時間：90分。

CKYCAの合格点は？

採点対象問題の72%。

CKYCA試験の費用は？

1,045米ドル（パッケージ、民間・公的機関とも同額）。ACAMS 会員資格が必要。価格は変わることがあるため、ACAMS のサイトでご確認ください。

CKYCA試験は日本語で受験できますか？

ACAMS はCKYCA試験の受験言語に日本語を含めています。予約時に利用できる言語をご確認ください。

このCKYCA模擬試験は無料ですか？

はい。このページの15問は無料・解説付きで、登録も不要です。

CKYCAの他言語版

独立した試験対策サービスであり、ACAMS および Pearson VUE とは提携していません。試験情報は ACAMS の公開情報（2026年10月）を要約したものです。予約前に ACAMS でご確認ください。