CAFS 考试中文模拟题：免费题库与解析（2026）| AMLExamPrep

CAFS 考试概览

CAFS 是 ACAMS 面向银行和非银行金融机构反欺诈预防、侦测与调查团队的认证，涵盖欺诈风险管理全流程：从建立欺诈风险管理体系，到识别欺诈手法、调查案件和追回损失。

题量	100 道单选题和多选题
考试时间	175 分钟
通过分数	换算分 75 分
费用	私营机构 1,995 美元 / 公共部门 1,495 美元（套餐）；须为 ACAMS 会员
考试地点	Pearson VUE（考试中心或线上监考）
语言	ACAMS 将简体中文列为 CAFS 考试的语言之一。预约前请向 ACAMS 确认当前可选的考试语言。

CAFS 考试考什么

欺诈基础
建立欺诈风险管理体系
外部欺诈手法
诈骗、钱骡与第一方欺诈
内部欺诈与内部威胁
预防与侦测控制
欺诈调查、应对与追偿

CAFS 记忆卡

点击卡片查看答案。会员可使用本考试的全部记忆卡，并按间隔重复复习（英文）。

如何通过 CAFS 考试

建立欺诈风险管理体系是占比最大的领域。要掌握治理、风险评估、控制措施和指标。
按可疑信号记住每种手法：账户盗用、授权推送支付（APP）诈骗、合成身份、第一方欺诈和商业电子邮件诈骗。
很多题目问的是“最佳下一步”。优先选择先保护客户和证据、再进行报告的答案。

CAFS 样题及答案

以下是上方模拟考试的题目。建议先做题，做错的题印象更深。

1. 唐纳德·克雷西的欺诈三角理论认为，当三个要素同时存在时最可能发生欺诈。哪一组正确？

答案: 压力、机会、合理化. 克雷西欺诈三角：压力（通常是经济压力）、机会（控制薄弱）和合理化。控制措施主要是减少机会。

2. 在欺诈风险评估中，未采取任何控制措施之前存在的风险称为：

答案: 固有风险. 固有风险是控制之前的风险。剩余风险是采取控制后仍然存在的风险，需要与机构的风险偏好进行比较。

3. 骗子冒充银行，诱使客户把钱从自己的账户转到所谓的“安全账户”。这属于哪种欺诈？

答案: 授权推送支付（APP）诈骗. 在 APP 诈骗中，真正的客户因受骗而亲自授权付款。而在账户盗用中，是犯罪分子进入账户自己转走资金。

4. 欺诈者把一个真实的社会安全号码与虚构的姓名、出生日期结合，逐步积累信用，最后一次性套现。这属于：

答案: 合成身份欺诈. 合成身份混合真假信息，因此往往没有一个具体受害人去投诉。这类身份会被慢慢“养”起来，然后一次性透支（bust-out）。

5. 财务人员收到一封看似来自熟悉供应商的邮件，要求更改今后发票的收款账户。最可能是哪种欺诈？

答案: 商业电子邮件诈骗（BEC）. BEC 利用仿冒或被盗的电子邮箱转移付款。关键控制是：任何付款信息变更都要通过已知且独立的电话号码核实。

6. 客户在网上真实购买并收到了商品，却以“未收到货”为由对信用卡交易提出拒付。这是：

答案: 第一方欺诈（友好欺诈）. 第一方欺诈由账户持有人本人实施，例如虚假拒付、多头借贷或透支套现（bust-out）。

7. 在两家银行的账户之间互开支票，利用资金清算前的在途时间虚增余额，这种行为称为：

答案: 空头支票套现（Check kiting）. 支票套现利用存入与清算之间的时间差虚增余额。加快清算并监控未收妥资金可以降低风险。

8. 有人把自己的银行账户借给犯罪分子，用来接收并转出被盗资金，自己抽取少量好处费。此人充当的是：

答案: 钱骡. 钱骡负责转移欺诈及其他犯罪的所得。招募对象常是学生和求职者，名义多为“代收代付”类工作。

9. 防范利用被盗密码进行账户盗用，最有效的控制措施是哪项？

答案: 多因素认证. 有了多因素认证，单凭被盗密码无法登录。设备指纹和行为生物识别可以再增加防护层。

10. 职责分离防范欺诈的主要原理是：

答案: 确保同一个人不能既发起又审批同一笔交易. 把不相容的职责（发起、审批、记账、对账）分开，使欺诈必须串通才能实施，既更难得手，也更容易被发现。

11. 根据 2024 年 10 月 7 日起施行的英国规则，Faster Payments 中 APP 诈骗受害人每宗索赔的强制赔付上限是多少？

答案: 85,000 英镑. 英国支付系统监管局的强制赔付制度把每宗索赔的赔付上限定为 85,000 英镑，费用由付款方和收款方机构分担。

12. 开展欺诈调查时，为什么要记录证据的监管链？

答案: 能证明证据未被篡改，因此可在法庭或监管机构面前采信. 监管链记录谁在何时接触过证据。如有缺口，证据可能不被采信或可信度不足。

13. 在内部欺诈调查中，问询通常按什么顺序进行？

答案: 先问中立证人，再问能佐证的证人，最后问嫌疑人. 先从中立和佐证证人入手，可以在问询被调查对象之前把事实和证据固定下来；被调查对象通常最后问询。

14. 以下哪项是反欺诈体系的关键风险指标（KRI），而不是工作量指标？

答案: 新开账户首期还款违约率上升. 关键风险指标反映风险敞口的变化，如首期违约率上升、拒付率、钱骡账户开户数等。工作量统计衡量的是投入，而不是风险。

15. 为什么金融机构内部的反欺诈团队和反洗钱团队应该共享信息？

答案: 欺诈所得必须洗白，所以欺诈预警常常揭示洗钱行为和可疑交易报告义务. 欺诈是洗钱的主要上游犯罪。许多机构已设立整合的金融犯罪职能（FRAML），以便发现钱骡网络和欺诈所得的洗钱活动。

CAFS 完整备考：AMLExamPrep All-Access

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涵盖所有 ACAMS 考试：完整题库、限时模拟考试、学习笔记、记忆卡和通过保证。课程为英文。

通过保证：完成全部备考后仍未通过，全额退款。

常见问题

CAFS 考试有多少道题？

100 道单选题和多选题。考试时间：175 分钟。

CAFS 考试多少分通过？

换算分 75 分。

CAFS 考试费用是多少？

私营机构 1,995 美元 / 公共部门 1,495 美元（套餐）；须为 ACAMS 会员。价格可能变动，请以 ACAMS 官网为准。

CAFS 考试可以用中文考吗？

ACAMS 将简体中文列为 CAFS 考试的语言之一。预约时请确认可选语言。

这套 CAFS 模拟题免费吗？

是的。本页的 15 道题完全免费，附解析，无需注册。

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