Examen CAFS en español: test de práctica gratis (2026)

El examen CAFS en resumen

CAFS es la certificación antifraude de ACAMS para los equipos de prevención, detección e investigación del fraude en bancos y otras entidades financieras. Cubre todo el ciclo de gestión del riesgo de fraude: desde construir el programa hasta detectar esquemas, investigar casos y recuperar pérdidas.

Preguntas	100 preguntas de opción múltiple y de selección múltiple
Tiempo	175 minutos
Nota para aprobar	Puntuación escalada de 75
Precio	US$1.995 sector privado / US$1.495 sector público (paquete); requiere membresía de ACAMS
Dónde	Pearson VUE, en un centro de examen u online
Idioma	ACAMS incluye el español entre los idiomas del examen CAFS. Confirma con ACAMS los idiomas disponibles antes de reservar.

Qué evalúa el examen CAFS

Fundamentos del fraude
Cómo construir un programa de gestión del riesgo de fraude
Esquemas de fraude externo
Estafas, mulas de dinero y fraude de primera parte
Fraude interno y amenazas internas
Controles de prevención y detección
Investigación, respuesta y recuperación

Tarjetas de estudio de CAFS

Toca una tarjeta para ver la respuesta. Los miembros tienen todas las tarjetas del examen con repetición espaciada (en inglés).

Cómo aprobar el examen CAFS

Construir el programa de gestión del riesgo de fraude es el dominio más grande. Domina gobierno, evaluación de riesgos, controles y métricas.
Aprende cada esquema por sus señales de alerta: toma de cuenta, estafas de pago autorizado (APP), identidad sintética, fraude de primera parte y compromiso del correo empresarial.
Muchas preguntas piden el MEJOR siguiente paso. Elige la respuesta que protege primero al cliente y las pruebas y después reporta.

Preguntas de ejemplo de CAFS con respuestas

Son las preguntas del test de arriba. Haz primero el test: aprenderás más si fallas alguna.

1. El triángulo del fraude de Donald Cressey dice que el fraude es más probable cuando hay tres elementos. ¿Cuál es el conjunto correcto?

Respuesta: Presión, oportunidad, racionalización. El triángulo de Cressey: una presión (a menudo económica), una oportunidad (controles débiles) y una racionalización. Los controles reducen sobre todo la oportunidad.

2. En una evaluación del riesgo de fraude, el riesgo que existe antes de aplicar ningún control se llama:

Respuesta: Riesgo inherente. El riesgo inherente es el riesgo antes de los controles. El residual es el que queda después de aplicarlos y se compara con el apetito de riesgo de la entidad.

3. Un estafador que se hace pasar por el banco convence a un cliente para que envíe dinero desde su propia cuenta a una «cuenta segura». ¿Qué tipo de fraude es?

Respuesta: Fraude de pago autorizado (APP). En el fraude APP el cliente real autoriza el pago porque ha sido engañado. En la toma de cuenta, el delincuente entra en la cuenta y mueve el dinero él mismo.

4. Un defraudador combina un número de Seguro Social real con un nombre y una fecha de nacimiento inventados para generar historial de crédito y luego «revienta» las líneas. Esto es:

Respuesta: Fraude de identidad sintética. Las identidades sintéticas mezclan datos reales y falsos, así que a menudo no hay una víctima que reclame. Se construyen poco a poco y luego se agotan al máximo (bust-out).

5. Un administrativo de finanzas recibe un email que parece de un proveedor conocido y pide cambiar la cuenta bancaria para las próximas facturas. ¿Qué esquema es más probable?

Respuesta: Compromiso del correo empresarial (BEC). El BEC usa cuentas de correo suplantadas o comprometidas para desviar pagos. El control clave es verificar cualquier cambio de datos de pago llamando a un teléfono conocido e independiente.

6. Un cliente compra de verdad un producto online, lo recibe y luego disputa el cargo de la tarjeta diciendo que nunca llegó. Es un ejemplo de:

Respuesta: Fraude de primera parte (fraude amistoso). El fraude de primera parte lo comete el propio titular de la cuenta: contracargos falsos, acumulación de préstamos o esquemas bust-out.

7. Emitir cheques entre cuentas de dos bancos para aprovechar el tiempo de compensación antes de que los fondos se liquiden se llama:

Respuesta: Kiting de cheques (jineteo). El kiting infla los saldos aprovechando el desfase entre el depósito y la compensación. La compensación más rápida y el control de fondos no cobrados reducen el riesgo.

8. Alguien deja que unos delincuentes usen su cuenta para recibir y reenviar fondos robados a cambio de una pequeña comisión. Está actuando como:

Respuesta: Mula de dinero. Las mulas mueven el producto del fraude y de otros delitos. La captación suele dirigirse a estudiantes y personas que buscan trabajo con ofertas de «procesamiento de pagos».

9. ¿Qué control es la mejor defensa contra la toma de cuenta mediante contraseñas robadas?

Respuesta: Autenticación multifactor. Con la autenticación multifactor, una contraseña robada no basta. La huella del dispositivo y la biometría del comportamiento añaden más capas.

10. La segregación de funciones previene el fraude sobre todo porque:

Respuesta: Impide que una misma persona pueda iniciar y aprobar una operación. Separar funciones incompatibles (iniciar, aprobar, registrar, conciliar) obliga a la colusión para cometer fraude, lo que es más difícil de hacer y más fácil de detectar.

11. Según las normas del Reino Unido vigentes desde el 7 de octubre de 2024, ¿cuál es el reembolso obligatorio máximo por reclamación para víctimas de estafas APP en Faster Payments?

Respuesta: £85.000. El régimen de reembolso obligatorio del Payment Systems Regulator limita el reembolso a £85.000 por reclamación, y el costo se reparte entre la entidad que envía y la que recibe.

12. Al iniciar una investigación de fraude, ¿por qué es importante documentar la cadena de custodia de las pruebas?

Respuesta: Demuestra que las pruebas no se han alterado, así que pueden usarse ante un tribunal o un regulador. La cadena de custodia registra quién manejó las pruebas y cuándo. Si hay huecos, las pruebas pueden ser inadmisibles o poco fiables.

13. En una investigación de fraude interno, ¿en qué orden suelen hacerse las entrevistas?

Respuesta: Primero testigos neutrales, después testigos que corroboran y el sospechoso al final. Empezar por testigos neutrales y corroborantes permite reunir hechos y pruebas antes de entrevistar al investigado, que suele ir al final.

14. ¿Cuál de estos es un indicador clave de riesgo (KRI) y no una métrica de actividad de un programa antifraude?

Respuesta: Aumento de impagos en el primer pago de cuentas nuevas. Los KRI señalan cambios en la exposición al riesgo, como más impagos en el primer pago, ratios de contracargos o apertura de cuentas mula. Los recuentos de actividad miden esfuerzo, no riesgo.

15. ¿Por qué deben compartir información los equipos de fraude y de AML dentro de una entidad financiera?

Respuesta: El producto del fraude tiene que lavarse, así que las alertas de fraude a menudo revelan lavado y obligaciones de reporte (SAR). El fraude es un delito determinante clave del lavado. Muchas entidades ya tienen funciones integradas de delitos financieros (FRAML) para detectar redes de mulas y el lavado del producto del fraude.

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Preguntas frecuentes

¿Cuántas preguntas tiene el examen CAFS?

100 preguntas de opción múltiple y de selección múltiple. Tiempo: 175 minutos.

¿Qué nota se necesita para aprobar CAFS?

Puntuación escalada de 75.

¿Cuánto cuesta el examen CAFS?

US$1.995 sector privado / US$1.495 sector público (paquete); requiere membresía de ACAMS. Los precios cambian: confírmalos en la web de ACAMS.

¿Se puede hacer el examen CAFS en español?

ACAMS incluye el español entre los idiomas del examen CAFS. Comprueba los idiomas disponibles al reservar.

¿Este test de práctica de CAFS es gratis?

Sí. Las 15 preguntas de esta página son gratuitas, con explicación y sin registro.

CAFS en otros idiomas

Preparación independiente, sin afiliación con ACAMS ni Pearson VUE. Datos del examen resumidos de la información publicada por ACAMS (octubre de 2026); confírmalos con ACAMS antes de reservar.