CAFS試験日本語の無料模擬試験・問題集（2026年）| AMLExamPrep

CAFS試験の概要

CAFS は、銀行やノンバンクで不正の防止・検知・調査を担うチーム向けの ACAMS 不正対策資格です。不正リスク・プログラムの構築から、スキームの検知、事案の調査、損失の回収まで、不正リスク管理のライフサイクル全体を扱います。

問題数	単一選択式・複数選択式あわせて100問
試験時間	175分
合格基準	スケールスコア75
費用	民間 1,995米ドル／公的機関 1,495米ドル（パッケージ）。ACAMS 会員資格が必要
受験方法	Pearson VUE（テストセンターまたはオンライン）
言語	ACAMS はCAFS試験の受験言語に日本語を含めています。予約前に ACAMS で最新の受験言語をご確認ください。

CAFS試験の出題範囲

不正の基礎
不正リスク管理プログラムの構築
外部不正のスキーム
詐欺、マネーミュール、ファーストパーティ不正
内部不正と内部脅威
防止・検知のコントロール
不正調査、対応、回収

CAFS 暗記カード

カードをタップすると答えが表示されます。会員は試験のすべてのカードを間隔反復で学習できます（英語）。

CAFS試験に合格するコツ

不正リスク管理プログラムの構築が最大の分野です。ガバナンス、リスク評価、コントロール、指標を押さえましょう。
各スキームはレッドフラッグで覚えましょう：アカウント乗っ取り、APP 詐欺、合成ID、ファーストパーティ不正、ビジネスメール詐欺。
「次に取るべき最善の行動」を問う問題が多く出ます。まず顧客と証拠を守り、その後に報告する選択肢を選びましょう。

CAFS 例題と解答

上の模擬試験と同じ問題です。まずは試験に挑戦してください。間違えた問題ほど身につきます。

1. ドナルド・クレッシーの不正のトライアングルでは、3つの要素がそろうと不正が起きやすいとされます。正しい組み合わせはどれですか。

正解: プレッシャー（動機）、機会、正当化. クレッシーの不正のトライアングルは、プレッシャー（多くは金銭的）、機会（弱い統制）、正当化です。コントロールは主に「機会」を減らします。

2. 不正リスク評価において、コントロールを適用する前に存在するリスクを何と呼びますか。

正解: 固有リスク. 固有リスクはコントロール前のリスクです。残余リスクはコントロール適用後に残るリスクで、組織のリスクアペタイトと比較します。

3. 銀行を装った詐欺師にだまされ、顧客が自分の口座から「安全な口座」へ送金しました。これは何の不正ですか。

正解: 承認済みプッシュ型支払（APP）詐欺. APP 詐欺では、だまされた本人が支払いを承認します。アカウント乗っ取りでは、犯罪者が口座に侵入して自ら資金を移します。

4. 実在の社会保障番号と架空の氏名・生年月日を組み合わせて時間をかけて信用履歴を作り、最後に一気に限度額を使い切る手口はどれですか。

正解: 合成ID詐欺. 合成IDは本物と偽物のデータを混ぜるため、被害を訴える1人の被害者がいないことが多いです。ゆっくり育てた後に限度額まで使い切ります（バストアウト）。

5. 経理担当者に、既知の取引先を装って今後の請求書の振込口座変更を求めるメールが届きました。最も可能性が高いスキームはどれですか。

正解: ビジネスメール詐欺（BEC）. BEC はなりすましや乗っ取られたメールアカウントを使って支払いを横取りします。支払先の変更は、既知の独立した電話番号で必ず確認することが重要なコントロールです。

6. 顧客が実際にオンラインで商品を購入・受領した後、届いていないと主張してカード決済に異議を申し立てました。これは何の例ですか。

正解: ファーストパーティ不正（フレンドリー詐欺）. ファーストパーティ不正は口座名義人本人が行う不正で、虚偽のチャージバック、借入の重ね取り、バストアウトなどがあります。

7. 2つの銀行の口座間で小切手を振り出し、資金が決済されるまでのフロートを悪用する行為を何と呼びますか。

正解: 小切手キッティング. キッティングは入金から決済までの時間差を利用して残高を水増しします。決済の迅速化と未決済資金の監視でリスクを減らせます。

8. 犯罪者に自分の銀行口座を使わせ、盗まれた資金を受け取って転送し、わずかな報酬を得ている人物は何として行動していますか。

正解: マネーミュール. マネーミュールは不正やその他の犯罪の収益を移動させます。「決済処理」の求人などで学生や求職者が勧誘されることが多いです。

9. 盗まれたパスワードによるアカウント乗っ取りに対して、最も強力なコントロールはどれですか。

正解: 多要素認証. 多要素認証があれば、盗まれたパスワードだけでは足りません。端末識別や行動バイオメトリクスでさらに防御を重ねます。

10. 職務分掌が不正を防ぐ主な理由はどれですか。

正解: 1人の担当者が取引の起票と承認の両方を行えないようにするため. 相容れない職務（起票、承認、記帳、照合）を分けると、不正には共謀が必要になり、実行が難しく発覚しやすくなります。

11. 2024年10月7日から施行の英国ルールで、Faster Payments での APP 詐欺被害者に対する1件あたりの義務的返金の上限はいくらですか。

正解: 85,000ポンド. 決済システム規制機関（PSR）の義務的返金制度では、返金額は1件あたり85,000ポンドが上限で、費用は送金側と受取側の金融機関で分担します。

12. 不正調査を始める際、証拠の管理の連鎖（チェーン・オブ・カストディ）を記録することがなぜ重要ですか。

正解: 証拠が改変されていないことを示し、裁判や規制当局で依拠できるようにする. チェーン・オブ・カストディは、誰がいつ証拠を扱ったかを記録します。抜けがあると証拠が採用されなかったり、信頼性を欠いたりします。

13. 内部不正の調査では、通常どの順番で面談を行いますか。

正解: 中立的な証人、次に裏付けとなる証人、被疑者は最後. 中立的な証人と裏付けとなる証人から始めることで、調査対象者に面談する前に事実と証拠を固めます。対象者の面談は通常最後です。

14. 不正対策プログラムで、活動指標ではなく主要リスク指標（KRI）に当たるものはどれですか。

正解: 新規口座の初回支払不履行率の上昇. KRI は、初回支払不履行、チャージバック率、ミュール口座の開設など、リスク・エクスポージャーの変化を示します。活動件数は努力の量であってリスクではありません。

15. 金融機関の中で、不正対策チームと AML チームが情報を共有すべきなのはなぜですか。

正解: 不正収益は洗浄が必要なので、不正アラートがマネーロンダリングや届出義務を明らかにすることが多いから. 不正はマネーロンダリングの主要な前提犯罪です。ミュールのネットワークや不正収益の洗浄を見つけるため、多くの機関が金融犯罪を統合した（FRAML）体制を取っています。

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よくある質問

CAFS試験の問題数は？

単一選択式・複数選択式あわせて100問。試験時間：175分。

CAFSの合格点は？

スケールスコア75。

CAFS試験の費用は？

民間 1,995米ドル／公的機関 1,495米ドル（パッケージ）。ACAMS 会員資格が必要。価格は変わることがあるため、ACAMS のサイトでご確認ください。

CAFS試験は日本語で受験できますか？

ACAMS はCAFS試験の受験言語に日本語を含めています。予約時に利用できる言語をご確認ください。

このCAFS模擬試験は無料ですか？

はい。このページの15問は無料・解説付きで、登録も不要です。

CAFSの他言語版

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